債務整理についてもっと詳しく知りたい方は、
「債務整理ガイド」の総合案内ページをご覧ください。
📘 よくあるご質問（任意整理の基本）
任意整理とは何ですか？
借金の返済条件を見直すために、弁護士が債権者と交渉し、利息の減免や分割返済を目指す手続きです。
任意整理は誰でも利用できますか？
安定した収入があり、分割での返済が可能な方であれば、基本的に利用できます。
任意整理をすると借金は減りますか？
将来利息や遅延損害金がカットされるため、総返済額が減るケースが多いです。
家族や職場に知られずに手続きできますか？
はい。原則としてご本人と弁護士とのやり取りで進めるため、周囲に知られる可能性は低いです。
任意整理後の生活はどうなりますか？
毎月の返済額が軽減されることで、生活の立て直しがしやすくなります。計画的な支出管理が大切です。
任意整理とは？基本をやさしく解説します。
借金の返済が難しくなったとき、任意整理は有効な選択肢のひとつです。
このページでは、任意整理の仕組み・流れ・メリットと注意点を、初めての方にもわかりやすくまとめています。
- 対象: クレジットカード／消費者金融／後払いアプリなどの借金
- 主な効果: 将来利息のカット／返済額の軽減／取り立ての停止
- 読了メリット: 任意整理が自分に合っているか判断できるようになります
Q. 任意整理とは何ですか？
A. 弁護士が債権者と直接交渉し、利息のカットや返済額の見直しを行う手続きです。裁判所は関与しません。
Q. どんな借金が対象になりますか？
A. クレジットカード、消費者金融、銀行カードローン、後払いアプリなどが対象になります。
Q. メリットとデメリットは？
A. メリットは返済負担の軽減や取り立ての停止。デメリットは信用情報に一定期間記録が残ることです。
Q. 手続きの流れは？
A. 相談→受任通知→債権調査→交渉→和解→返済開始、という流れが一般的です。
弁護士の支援で再出発できた体験談
個人再生手続｜男性35歳・会社員・9件680万円
浪費とローンで借金が膨らみ、複数の司法書士・弁護士に依頼するも辞任が続き、4回目の債務整理でロイヤーズロイヤーズに相談。
自己破産を希望していたが、弁護士から「方針は生活状況を見て決める」と提案され、個人再生手続に。
裁判所からの訴状が相次ぐ中、迅速な対応で差押えを回避。
経過利息の説明や、費用の支払い方法なども丁寧に案内され、最終的に返済計画通りに完済。
「最初から弁護士に相談していれば…」と振り返る、深い学びと再生の体験。
個人再生手続｜男性32歳・営業職・10件680万円
ギャンブルや浪費で借金が膨らみ、任意整理・個人再生ともに失敗。
弁護士に辞任され、差押え寸前の状況でロイヤーズロイヤーズに再相談。
経過利息を抑えるための費用支払い方法や、生活改善の指導を受け、生活収支の見直しと意識改革が実現。
弁護士の助言で自分を見つめ直し、返済計画通りに完済。
「弁護士の支援がなければ、今の自分はなかった」と語る、再生の記録。
弁護士だからこそ解決できた債務整理体験談
任意整理｜男性40歳・ライター・7件320万円
体調不良で債務整理途中に辞任され、再びロイヤーズロイヤーズに相談。
前回との違いに戸惑いながらも、弁護士による返済管理の仕組みに納得。
各債権者への返済スケジュールや弁護士費用の扱いも明確で、安心して進めることができた。
収入が少ない月には柔軟な対応もあり、前倒しで完済。
「あの時相談して本当によかった」と実感できた再出発の体験。
個人再生手続｜女性60歳・販売員・9件450万円
息子の度重なる金銭要求で借金が膨らみ、夫に内緒で借入を重ねた末に限界に。
司法書士に相談するも辞任され、個人再生手続の存在を知りロイヤーズロイヤーズへ。
保険の解約返戻金が使えない状況でも、弁護士の判断で最適な手続きを提案。
息子の問題は残るものの、借金問題はすべて解決。
「専門家でなければ無理だった」と語る、人生を立て直すための選択。
任意整理概要 | 債務整理をして借金をなくそう
任意整理とは消費者金融（サラ金）・信販会社などからの借り入れによる多重債務を裁判所を通さずに返済する方法で、債務整理の中でも唯一裁判所を経由しない方法でもあります。
消費者金融からの借り入れがなぜ多重債務に結びつくのかといえばそれはみなさんも承知済みだと思いますが「利息が高いから」の一言に尽きます。返済してもなかなか減らないというのは、利息が高いからです。
そこで弁護士が皆様の代わりに、今までの取引を各債権者に提示してもらい（これを開示という）、法律内の利率に計算しなおして残高を算出し、その金額に今後出来る限り一切金利をつけない額面で、毎月の返済金額も減額し、３年～5年かけての長期の分割返済になるよう弁護士は各債権者と話し合い（和解交渉）ます。そうなると元金が減っていくので早く借金がなくなるというわけです。
弁護士費用等を考えても、任意整理は今後の金利を付加させませんので債務者自身で払っていくよりも得になると思われます。
弁護士はこの和解交渉はもちろんの事、債務者の生活も立て直します。債務を帳消しにするのでなく、返済していくので皆様の心の中にある「借りた物は返したい」という希望も満たされる事でしょう。
よくある質問
- 任意整理とは何ですか？
- 裁判所を通さずに債権者と交渉し、借金の返済条件を見直す手続きです。
- 任意整理のメリットは何ですか？
- 利息の免除や月々の返済額の軽減が可能で、生活再建の第一歩になります。
- 任意整理のデメリットはありますか？
- 信用情報に事故履歴が残るため、一定期間はローンやクレジットの利用が制限されます。
📘 ご依頼者の声（住宅ローン滞納からの再建事例）
個人再生手続・住宅ローン特則を利用｜42歳・男性・会社員・債権者7件・総額600万円
子ども4人を育てながら、借り入れを繰り返すうちに住宅ローンの返済も困難に。
「家だけは守りたい」との思いから個人再生手続を選択しましたが、妻に内緒だったため家計が回らず、入金が滞る事態に。
自己破産の可能性を前に、ようやく妻に相談。家計管理を妻が担うことで、返済計画通りに完済できました。
今では住宅ローンも順調に返済でき、教育費の貯金も可能に。債務整理をきっかけに、夫婦で将来を話し合えるようになりました。
個人再生手続・住宅ローン特則を利用｜48歳・男性・父の会社に勤務・債権者8件・総額900万円
自営業の収入減と家族の支援が望めない状況で、住宅ローンの返済も困難に。
家の売却も考えましたが、個人再生手続を知り相談。清算価値が高く、借金の減額幅は小さかったものの、3年間の返済計画を完了。
妻の協力もあり、家を手放すことなく生活を立て直すことができました。
任意整理｜32歳・男性・美容師・債権者6件・総額280万円
車やバイクの購入で借金が膨らみ、コロナ禍で収入も減少。
債権者からの訴訟通知に追い詰められ、ロイヤーズロイヤーズに相談。
すべての債権者と交渉が成立し、返済計画を明確にしたことで、仕事に集中できるように。
予定通りに完済し、「計画的に返済できる安心感が何より大きかった」と語っています。
任意整理は整理をする対象者を選べる
〇保証人が付いていたり、クルマを手放すことになると仕事ができなくなるなど重大な影響のある場合（クルマの所有権留保がある場合）、そういった債権者は任意整理の対象から除外することが可能です。
つまり任意整理の基本的な方針は、債権者平等の原則にあるわけですが、これを貫くと争いが生じたり、仕事を失ったりと問題が出てくる場合に、任意整理は、不都合な債権者を対象から除外できるため、ご相談された方の立場に立って柔軟に考えてあげることができます。
〇不動産がある場合、不動産に抵当権がついているような債権者に、債務整理を開始する旨の通知が出てしまうと、債権が保証会社に移って結局家を手放すことになり、結果としてそのまま住んで居られなくなる場合があります。こういった場合は、住宅ローン会社を任意整理から除外しても他の債権者に対して任意整理で和解交渉が可能なだけの返済原資が確保できれば、除外して考えてもいいでしょう。
よくある質問
- 任意整理では整理する債権者を選べますか？
- はい、可能です。保証人が付いている債権者や、クルマ・住宅など生活に重大な影響がある債権者は、任意整理の対象から除外することができます。
- 住宅ローンがある場合でも任意整理はできますか？
- はい。住宅ローン会社を任意整理の対象から除外し、他の債権者と和解交渉を進めることが可能です。返済原資が確保できる場合に限ります。
任意整理をするうえでの注意点
⑴毎月の実行金を必ず入金すること
⑵実行金を入金することができない場合は前もって相談すること
⑶音信不通にならないこと（負い目があっても相談すれば当事務所なら救えます）
⑷新たな借り入れをしないこと
⑸友人からの借り入れもしないこと
任意整理をするうえで知っておきたいこと
信用情報機関に事故情報が登録される（ブラックリストに載るのは債務整理手続きの共通事項）
借金の「元金」は減額されない（定額で和解した後の完済までの利息がカットされる）
借金額や金利によっては減額効果を感じづらい
連帯保証人や保証人に一括請求がいくことがある（連来保証人や保証人に迷惑をかけたくないばかりに自分で除外せず、弁護士に相談して除外しても任意整理が可能かを検証する
銀行口座が一時的に凍結されることがある（借入のある銀行を任意整理の対象にした場合）
任意整理後の繰り上げ返済や一括返済はあまり意味がない（金利がゼロになるため一括で返済しても分割でも支払うお金は同じ額。返済にかかる費用が違ってくるが親戚や誰かに無金利で借りたとしてもどのみち返済しなければならないので自分で払うほうが解決できる）
借入額が少ないと交渉が失敗する可能性がある（分割和解の交渉をした場合、毎月の返済金が少なければ一括返済を求められるが、返済管理を弁護士に任せることで積み立てて一括返済することで合意を得ることができる）
任意整理にも費用がかかる（返済していても借金が増えるようであれば完済はできない。任意整理であれば利息がゼロになるため費用はかかっても確実に借金はなくなる）
よくある質問
- 任意整理をする際の注意点はありますか？
- はい。毎月の返済を確実に行うこと、新たな借り入れをしないこと、音信不通にならないことなどが重要です。
- 任意整理をするとブラックリストに載りますか？
- はい。信用情報機関に事故情報が登録されるため、一定期間はローンやクレジットの利用が制限されます。
- 任意整理では元金は減りますか？
- いいえ。元金は減りませんが、利息がカットされるため、結果的に返済総額が軽減されます。
- 保証人に迷惑がかかりますか？
- 保証人付きの債務は一括請求される可能性があります。除外できるかどうかは弁護士に相談することが重要です。
任意整理｜男性32歳・美容師・6件280万円
車やバイクの購入で借金が増え、返済額が膨らんでいく中、美容師として店を任されるようになり「これから返済も楽になる」と思った矢先、コロナ禍で収入が激減。
大学の学費のために借りた債権者からは裁判を起こされ、限界を感じてロイヤーズロイヤーズに相談しました。
毎月の返済金を用意するのが精いっぱいで、支払えない月もありましたが、すべての債権者と和解が成立。
弁護士から完済までの明確なスケジュールを提示され、「早く終わらせたい」という気持ちが芽生え、返済額を途中から増額。
それ以降は一度も遅れずに返済し、予定通りに完済できました。
各債権者への支払いや遅延時の対応も弁護士が行ってくれた安心感があり、仕事に集中できました。
給料日には真っ先に事務所へ振り込む習慣が身につき、ムダな出費を抑え、計画的なお金の使い方ができるように。
今では事業主としてのスタートラインに立てた実感があります。
個人再生手続｜男性47歳・大型ダンプ運転手・8件780万円
要介護の両親、妻、子ども3人と暮らす7人家族。妻は介護のためパート勤務、私は夜間の仕事が減り、月収20万円の月も多く、生活は限界に。
借金の始まりは10数年前、罰金50万円を一括納付するための借入でした。
その後も返済のための借入を繰り返し、気づけば借金は膨らむ一方。
電気屋の友人から「弁護士に相談して早く解決した」と聞き、紹介でロイヤーズロイヤーズに相談。
債務整理のことはよく分からなかったのですが、生活が少しでも楽になればという思いで依頼しました。
弁護士に生活収支を見てもらい、個人再生手続で借金を大幅に減額できると提案されました。
毎月の支払が半分以下になり、借金がすべてなくなるという説明に、希望が見えました。
手続きの進行に合わせて丁寧な説明と返済管理があり、安心して任せることができました。
今思えば、債務整理をしなければ、家族を守れなかったと思います。
収入20万円で7人家族、借金が1000万円近くあった私にとって、債務整理は人生を立て直す唯一の道でした。
紹介してくれた友人にも、心から感謝しています。
よくある質問
任意整理の特徴
任意整理は法的整理ではないため、交渉及び和解の内容等に法的規制はなく、ご依頼者さま（債務者）の返済能力に応じた弾力的な解決が可能です。
特徴１ 毎月の返済額を減額して、
返済を可能にする
特徴２ 簡便な手続で
早期の解決が可能
特徴3 過払金も同時に請求
特徴４ 資格喪失はありません
特徴５ 免責不許可事由があっても可
特徴６ 再和解交渉が可能
任意整理の特徴まとめ
任意整理は裁判所を通さないため、手続きが簡便で柔軟な交渉が可能です。毎月の返済額を減らすことができ、過払い金の請求も同時に行えるなど、多くのメリットがあります。資格喪失の心配もなく、再交渉も可能なため、生活再建を目指す方にとって現実的な選択肢となります。
よくある質問
消費者金融から13件で約380万円の借金
利息制限法で引き直し計算をした結果、任意整理で解決できそうでしたが、本人の強い希望で自己破産の申立てを行いました。
ですから、今借金がある人は安心してロイヤーズロイヤーズの先生に頼んでみてください。
（30代 女性 任意整理）
消費者金融から17件で約580万円の借金
自営業で収入が安定しなかったために多重債務者に。出資法が29.2％の頃で、和解に応じない債権者もいましたが、最終的に和解成立。毎月の返済額も減り、完済に至りました。
悩んでいるならもう多重債務者だから、早く任意整理するべきです。私のように苦しんでほしくないです。
（30代 男性 任意整理）
任意整理に関するご相談は、法律事務所ロイヤーズロイヤーズが全力でサポートいたします。お気軽にお問い合わせください。
任意整理の各ページ紹介｜気になるテーマから読んでみてください
任意整理って何？手続きの流れとメリットをやさしく解説
裁判所を通さずに返済条件を見直す方法＝任意整理。
仕組み・手続きの流れ・メリットと注意点を、初めてでもわかるようにまとめました。
・対象になる人の目安
・進行ステップ
・メリット／注意点
任意整理のメリット・デメリット｜初めての方に向けて
「何が良くて、どこに注意が必要か」を先に知ると、迷いが減ります。
返済負担の軽減、将来利息の扱い、信用情報の影響などを要点整理。
・メリット：負担軽減／取り立ての停止など
・デメリット：ブラック情報期間／再借入の制限など
任意整理できる条件とは？審査基準と返済の目安
収入−生活費＝返済原資。このバランスが判断の核心です。
審査基準の考え方、原資の目安、家計の見直しポイントを解説。
・原資の作り方
・家計の棚卸し
・選択の可否を見極める視点
毎月の支払額は？任意整理後の返済イメージを図解で紹介
総額・期間・利息の扱いで月額は変わります。
ケース別の月額目安を図で確認し、無理のない返済計画づくりに役立ててください。
・総額と期間の相関
・家計に合う設計例
任意整理の手続きの流れ｜開始〜和解〜返済まで
相談→受任通知→交渉→和解→返済開始。
実務でのタイムラインと、各工程での注意点を一覧で確認できます。
・受任通知後の取り立て停止
・和解条件のチェック項目
任意整理の報告サービス｜進捗と家計管理の伴走サポート
進捗の見える化は安心につながります。
交渉状況の共有、返済開始後の家計フォロー、再交渉時の連携体制を紹介。
・定期報告の中身
・家計サポートの実例
任意整理を成功させるコツ｜家計・交渉・再設計のポイント
成功の鍵は「無理しない計画」と「情報共有」。
支出の見直し、返済優先順位、貸主との信頼づくりを具体例で。
・固定費の削減手順
・返済遅延時の初動
再和解交渉の進め方｜条件変更・延長・リスケの実務
事情が変わったら、和解条件も再設計できます。
返済額の調整・期間延長・一時休止など、現実的な打ち手を解説。
・再交渉で伝えるべき情報
・相手の合意を得るコツ
任意整理のやり直し｜辞任後の再依頼と再スタートの実務
任意整理は、辞任されてもやり直しができます。
返済が続かない・連絡が取れない・生活費が不足したなど、事情が変わったときに再設計する方法を解説します。
・辞任後に再依頼するときの注意点
・再スタートを成功させる返済管理のポイント
任意整理の和解書｜懈怠約款の意味とリスク
懈怠約款（けたいやっかん）とは、返済遅延時のペナルティ条項です。
任意整理の和解書には必ず含まれており、完済のためには絶対に守るべき約束です。
・懈怠約款の意味と法的効力
・違反した場合のリスクと再和解の可能性
返済できないとどうなる？｜給料差押・裁判・一括請求の現実
任意整理後に滞納すると、法的措置が現実になります。
勤務先に差押命令が届くケースもあり、放置は危険です。
- 給料差押・裁判・一括請求のリスク
- 滞納時の対処法と再和解の可能性
- 自己破産・個人再生への切替判断
返済が遅れたら？｜再和解・相談タイミング・現実的な対応策
任意整理後に返済が滞ってしまった場合、放置は危険です。
一括請求や差押えのリスクが高まる前に、弁護士に相談することで再和解の可能性が広がります。
- 返済遅延時の初動対応
- 再和解の条件と流れ
- 弁護士に相談すべきタイミング
弁護士に辞任されたら？｜督促再開・差押えのリスクと対処法
任意整理の途中で弁護士が代理人を辞任すると、状況は一気に悪化します。
督促の再開、差押え、裁判などのリスクが現実化するため、早期の対応が重要です。
- 辞任される主な理由と背景
- 辞任後に起こるリスクと影響
- 再依頼・再和解の可能性と進め方
任意整理の体験談｜リアルな声と再生の記録
任意整理を経験した方の声は、これから手続きを検討する方にとって大きな安心材料になります。
決意の理由、手続き中の気持ち、完済までの道のりなど、リアルな体験談をまとめています。
- 任意整理を決意した背景
- 手続き中の不安と乗り越え方
- 完済までの道のりと再スタートの実例
任意整理のはじめ方｜準備・費用・流れの基礎知識
任意整理を始めるには、まず状況の整理と正確な情報の把握が重要です。
準備段階で必要なことや、弁護士に伝えるべきポイントをわかりやすくまとめています。
- 任意整理の準備で必要な情報
- 弁護士に伝えるべきポイント
- 失敗しないための初動と心構え
個人再生手続｜借金を減額して生活再建を図る制度の実務
借金を大幅に減額しながら、住宅などの資産を守れる手続きです。
自己破産を避けたい方や、家を残したい方に向けて、制度の特徴と実務のポイントをまとめています。
・小規模個人再生と給与所得者等再生の違い
・住宅ローン特則の活用と競売回避の方法
自己破産手続｜返済義務を免除して生活を立て直す法的手続
借金の返済がどうしても難しい場合に、返済義務を免除できる制度です。
手続の流れ・免責不許可事由・資格制限など、誤解されがちなポイントを整理し、再出発に必要な情報をまとめています。
・免責される債務と免責されない債務
・財産・資格への影響と、手続の実務ポイント
コーナー 任意整理
事務所情報・ご案内
債務整理を安心して進めるためには、事務所の体制や費用、サポート内容を事前に知っておくことが大切です。
当事務所では、弁護士が辞任せず、完済までしっかりサポートする体制を整えています。
- ✔ 債務整理の弁護士費用とは
- ✔ 弁護士費用の詳細
- ✔ 事務所情報
- ✔ サイトマップ
- ✔ プライバシーポリシー
- ✔ ご予約フォーム
債務整理のご相談実績
全国対応・辞任しない支援体制で、85%以上の方が完済に向けて前進しています。
残りの方も、収入状況や借入額などの事情に応じて、個人再生や自己破産などの法的手続きや公的支援制度を活用しながら、生活再建に向けた支援を継続しています。
また、任意整理後に再和解交渉を行うことで、完済に至るケースも多く、途中で手続きを変更することなく、最後まで支援を続ける体制が整っています。
「辞任しない」「途中で見放さない」ことが、当事務所の支援方針です。
無料相談はこちらから
電話・LINE・フォームでの相談方法
お急ぎの方はお電話（0120-316-018）でのご相談がスムーズです。LINEや専用フォームからのご相談も24時間受付中です。
相談前に準備しておくとよい情報
ご相談時には、債権者の数や借入総額、辞任された経緯などをお伝えいただけると、よりスムーズにご案内できます。
土日祝の対応について
事前予約をいただければ、土日祝のご相談も可能です。スマホ面談や郵送対応もご利用いただけます。
ご希望の相談方法を以下からお選びください。
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📩 債務整理申込フォームへ今すぐ始められる債務整理支援制度（実行金は2か月後から）
家賃・光熱費の滞納、失職、病気などでお困りの方へ。
法律事務所ロイヤーズロイヤーズでは、実行金の支払いを2か月後からにできる支援制度をご用意しています。
- 受任時の実費は 11,000円（特別な場合は 1,000円〜）
- 弁護士費用は完済までの長期分割OK
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理由を添えてお申し込みいただければ、すぐに対応可能です。
【制度名】 今すぐ始められる債務整理支援制度（実行金は2か月後から）
【開催期間】 2025年5月1日より継続実施中（終了日未定）
【主催】 法律事務所ロイヤーズロイヤーズ（全国対応）
法律事務所ロイヤーズロイヤーズの債務整理サポート｜全国対応・辞任なし・返済管理も安心
全国対応・辞任なしの安心サポート
ロイヤーズロイヤーズでは、辞任しない方針を掲げ、全国どこからでもご相談いただけます。返済が難しくなった場合も、再交渉や方針変更で柔軟に対応します。
報告サービスと進捗管理
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