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今月払えない｜リボ払いの限界は債務整理で対処
でも、毎月返しているのに残高が減らない…そんな不安を感じていませんか？
リボ払いは、一見便利な支払い方法ですが、 高金利と元金が減りにくい仕組みこのページでは、リボ払いの危険な仕組みと、債務整理による解決方法についてわかりやすくご案内しています。
「もう抜け出したい」と思った方は、ぜひご覧ください。
📘 よくあるご質問（リボ払いと債務整理）
リボ払いとはどんな仕組みですか？
毎月の支払額が一定になる代わりに、元金がなかなか減らず、手数料（利息）が長期間かかる仕組みです。
リボ払いが減らないのはなぜですか？
毎月の支払いの多くが手数料に充てられ、元金がほとんど減らないため、返済が長期化しやすくなります。
リボ払いも債務整理の対象になりますか？
はい。リボ払いによる借金も、任意整理・個人再生・自己破産などの債務整理で対応可能です。
リボ払いが払えなくなったらどうなりますか？
延滞が続くと信用情報に傷がつき、督促や取り立て、最終的には法的手続きに進む可能性もあります。
リボ払いで困ったら、いつ相談すればいいですか？
「今月払えない」と感じた時点で、すぐにご相談ください。早期の対応が解決のカギになります。
【任意整理 全国】任意整理の専門ページはこちら
払っても減らない…それ、リボ払いの落とし穴かも。
リボ払いは毎月の支払額が一定で安心に見えますが、実は手数料が高く、元本がなかなか減らない仕組みです。
気づけば借金が膨らみ、返済が長期化してしまうケースも少なくありません。
このページでは、リボ払いの仕組みと危険性、債務整理による対処法をわかりやすく解説します。
- リボ払いの特徴: 毎月の支払いが一定／高い手数料／元本が減りにくい
- よくある悩み: 支払いが終わらない／限度額がいっぱい／返済が苦しい
- 読了メリット: リボ払いの仕組みを理解し、債務整理での解決方法が見えてきます
Q. リボ払いの残高も債務整理できますか？
A. はい、可能です。任意整理などで将来利息をカットし、返済計画を立て直すことができます。
Q. なぜリボ払いは借金が減らないのですか？
A. 毎月の支払額の多くが手数料（利息）に充てられ、元本がなかなか減らない仕組みだからです。
Q. 支払いが限界です。自己破産しかないですか？
A. 状況によりますが、任意整理や個人再生など、自己破産以外の選択肢もあります。まずはご相談ください。
Q. リボ払いをやめるにはどうすればいいですか？
A. 一括返済や債務整理による見直しが有効です。返済が難しい場合は、弁護士に相談することで最適な方法が見つかります。
こんな方にこそ、当事務所の債務整理
- 借入先が多く、費用が心配で整理を迷っている
- 「一部だけ整理」ではなく、すべての借金を整理したい
- 他の事務所で「費用が高い」と言われた
- 辞任された経験があり、再依頼できる事務所を探している
当事務所なら何社でも着手金は上限22万円（税込）。
安心してご相談いただけます。
今月払えない｜リボ払いの限界は債務整理で対処
何気にマンネリ化したキャッシュカードの利用。リボ払いによる安心感。すべてが自分の首を絞めることに。借金返済の地獄はリボ払いにある。毎月定額のお支払いに安心感を抱いて、自分はきちんと払っていることに満足していたはずなのに、借金が全然減ってないのになぜ？リボ払いは、毎月一定の金額を返済する支払方法なので計画的に返済していると思っているかもしれませんが、毎月返済額を低めに抑えた場合には、知らず知らずのうちに借入が増えていることに気づくことが遅くなります。
まずは、金融庁の借金シミュレーションで、あなたが毎月支払っているリボ払いの手数料の占める割合を確認してみましょう。
▶金融庁の借金シミュレーションはこちらから
金融庁の借金シミュレーションはこちらをご覧ください。視覚的にわかりやすいですよ。
こちらのページには、債務整理を始めるにはまず自分の借金を把握することが書いてあります。ご覧ください。 ▶ 借金シミュレーション
弁護士の支援で再出発できた体験談
個人再生手続｜男性35歳・会社員・9件680万円
浪費とローンで借金が膨らみ、複数の司法書士・弁護士に依頼するも辞任が続き、4回目の債務整理でロイヤーズロイヤーズに相談。
自己破産を希望していたが、弁護士から「方針は生活状況を見て決める」と提案され、個人再生手続に。
裁判所からの訴状が相次ぐ中、迅速な対応で差押えを回避。
経過利息の説明や、費用の支払い方法なども丁寧に案内され、最終的に返済計画通りに完済。
「最初から弁護士に相談していれば…」と振り返る、深い学びと再生の体験。
個人再生手続｜男性32歳・営業職・10件680万円
ギャンブルや浪費で借金が膨らみ、任意整理・個人再生ともに失敗。
弁護士に辞任され、差押え寸前の状況でロイヤーズロイヤーズに再相談。
経過利息を抑えるための費用支払い方法や、生活改善の指導を受け、生活収支の見直しと意識改革が実現。
弁護士の助言で自分を見つめ直し、返済計画通りに完済。
「弁護士の支援がなければ、今の自分はなかった」と語る、再生の記録。
弁護士だからこそ解決できた債務整理体験談
任意整理｜男性40歳・ライター・7件320万円
体調不良で債務整理途中に辞任され、再びロイヤーズロイヤーズに相談。
前回との違いに戸惑いながらも、弁護士による返済管理の仕組みに納得。
各債権者への返済スケジュールや弁護士費用の扱いも明確で、安心して進めることができた。
収入が少ない月には柔軟な対応もあり、前倒しで完済。
「あの時相談して本当によかった」と実感できた再出発の体験。
個人再生手続｜女性60歳・販売員・9件450万円
息子の度重なる金銭要求で借金が膨らみ、夫に内緒で借入を重ねた末に限界に。
司法書士に相談するも辞任され、個人再生手続の存在を知りロイヤーズロイヤーズへ。
保険の解約返戻金が使えない状況でも、弁護士の判断で最適な手続きを提案。
息子の問題は残るものの、借金問題はすべて解決。
「専門家でなければ無理だった」と語る、人生を立て直すための選択。
リボ払いの危険性,それは返済額を抑えられるということ
リボ払いにした記憶がないという方もいるのになぜかリボ払いになっている？勝手にリボ払いになることなんてあるのでしょうか？
急場しのぎに便利なリボ払い。何が一体危険なのか。それは毎月1～2万円支払だったら大丈夫と思うところに危険があるのです。
クレジット会社が、リボ払いを薦めるにはわけがあります。「リボ払いに変更すると10000ポイントプレゼント」というキャンペーンについつい乗ってしまいがちです。リボ払いがなぜ危険なのかは、手数料にあります。手数料15％となれば金利として低いわけではありません。むしろ高いと思ってください。
毎月の支払額を抑えると、支払残高がなかなか減っていかず、支払いが長期化すると手数料もかさむ仕組みが問題なのです。
今主流の「リボ払い」金利を計算したことありますか？
📘 ご依頼者の声（住宅ローン滞納からの再建事例）
個人再生手続・住宅ローン特則を利用｜42歳・男性・会社員・債権者7件・総額600万円
子ども4人を育てながら、借り入れを繰り返すうちに住宅ローンの返済も困難に。
「家だけは守りたい」との思いから個人再生手続を選択しましたが、妻に内緒だったため家計が回らず、入金が滞る事態に。
自己破産の可能性を前に、ようやく妻に相談。家計管理を妻が担うことで、返済計画通りに完済できました。
今では住宅ローンも順調に返済でき、教育費の貯金も可能に。債務整理をきっかけに、夫婦で将来を話し合えるようになりました。
個人再生手続・住宅ローン特則を利用｜48歳・男性・父の会社に勤務・債権者8件・総額900万円
自営業の収入減と家族の支援が望めない状況で、住宅ローンの返済も困難に。
家の売却も考えましたが、個人再生手続を知り相談。清算価値が高く、借金の減額幅は小さかったものの、3年間の返済計画を完了。
妻の協力もあり、家を手放すことなく生活を立て直すことができました。
任意整理｜32歳・男性・美容師・債権者6件・総額280万円
車やバイクの購入で借金が膨らみ、コロナ禍で収入も減少。
債権者からの訴訟通知に追い詰められ、ロイヤーズロイヤーズに相談。
すべての債権者と交渉が成立し、返済計画を明確にしたことで、仕事に集中できるように。
予定通りに完済し、「計画的に返済できる安心感が何より大きかった」と語っています。
自分の借金は、いくら払ったら消えるのか、知っていますか？
支払いが重なった時に便利なリボ払い。分割払いとリボ払いを同じだと思って借りている人は結構多い。毎月の支払を一定に抑えられるリボ払いは急場しのぎになる。リボ払いでなぜか借金 が減らないと感じていたら、借金オーバーで自己破産かも？
まずは今抱えている借金は、いったい毎月いくら払ったら完済できるのか。いくらかかるのか。自分で確かめてみましょう。
シミュレーションはこちら＞＞
毎月1～２万円程度の支払だったら、私にもできると思いがちのリボ払い。それが借金 生活が終わらない始まり。
リボ払いは無料でない。カードローンなみの手数料がかかる
手数料は金利
リボ払いは、手数料で設けているのです。その手数料とは、カードローンより高いかも。相場15％くらいです。
リボ払いの支払残高（元金残高）×手数料料÷365日×支払いまでの日数
リボ払いの場合、支払残高が大きい場合は、残高が減るごとに支払額も減るところに、大きな罠があるのです。
例えば３０万円借りたときの支払額は「１万円＋手数料」だとします。
残高が２０万円になると「５０００円＋手数料」になる。これって喜べる話ではないのです。自動的に返済額が減るので元金はなかなか減らないようになり手数料だけがだらだらととられてしまう結果になります。
月々の支払いがラクになる？分、ついつい利用するから日常的に使うようになる。 ここが自己破産の入り口とは知らずに。
自分では気がつかないうちに【自動リボ払い設定】になっている場合もある
カードの明細や口座の明細を確認することも大事なことです。請求書などに「リボ払い合計」などの表示がないかを確認しましょう。月々の返済金が１０００円upするだけで手数料の合計が違ってきます。
現在返済ができていても、支払い続けることが将来的に難しいと感じたら債務整理です。
借金の額が大きくて、返済の目処が立たないと感じたら債務整理です
カード会社が勧めるリボ払い。カード会社が儲けるってことは、金利が高くつく。
任意整理｜男性32歳・美容師・6件280万円
車やバイクの購入で借金が増え、返済額が膨らんでいく中、美容師として店を任されるようになり「これから返済も楽になる」と思った矢先、コロナ禍で収入が激減。
大学の学費のために借りた債権者からは裁判を起こされ、限界を感じてロイヤーズロイヤーズに相談しました。
毎月の返済金を用意するのが精いっぱいで、支払えない月もありましたが、すべての債権者と和解が成立。
弁護士から完済までの明確なスケジュールを提示され、「早く終わらせたい」という気持ちが芽生え、返済額を途中から増額。
それ以降は一度も遅れずに返済し、予定通りに完済できました。
各債権者への支払いや遅延時の対応も弁護士が行ってくれた安心感があり、仕事に集中できました。
給料日には真っ先に事務所へ振り込む習慣が身につき、ムダな出費を抑え、計画的なお金の使い方ができるように。
今では事業主としてのスタートラインに立てた実感があります。
最近ＣＭでも「毎月の引き落とし金額が一定」で、支払いが楽になるようなことが書いてありますリボ払い（。リボルビング払い）を勧めるクレジット会社が増えています。リボ払いと分割払い、何が違うのか考えたことがありますか？
リボ払いとは、カード会社のルールによって毎月の一定額を支払って返済していく方法。
分割払いは、買い物の際に支払い回数を指定して、それに基づいて支払いをしていく方法です。
大きな違いは月々の支払額にあります。
金利手数料の相場はリボ払いの場合は実質年率15％。分割払いは12～15％です。分割回数が多いほど手数料が上がります（デメリットですね）。
リボ払いは、利用残高に応じて月々の支払額が増減します。分割払いは、分割払いを利用するたびに増えます。
デメリットは、リボ払いの場合 「返済が長期化し手数料が膨らむ」ということ。分割払いは「支払い回数を増やすほど手数料がかさむ」ということ。
いづれにせよ高い手数料がかかるのですからお勧めできませんが、お金があるのであれば借金はしないことです。分割払いの金利は12～15％ですから若干安く、しいて言えば分割払いのほうがお得ということくらいで、メリットはありません。分割払いは、分割払いにするたびに支払額は増えるので、「借金が増える」という危機感があるだけいいかもしれませんね。
毎月の負担が少ないリボ払いは、終らない支払い（膨らんだ手数料）に苦しむ羽目になることを肝に銘じることです。
個人再生手続｜男性47歳・大型ダンプ運転手・8件780万円
要介護の両親、妻、子ども3人と暮らす7人家族。妻は介護のためパート勤務、私は夜間の仕事が減り、月収20万円の月も多く、生活は限界に。
借金の始まりは10数年前、罰金50万円を一括納付するための借入でした。
その後も返済のための借入を繰り返し、気づけば借金は膨らむ一方。
電気屋の友人から「弁護士に相談して早く解決した」と聞き、紹介でロイヤーズロイヤーズに相談。
債務整理のことはよく分からなかったのですが、生活が少しでも楽になればという思いで依頼しました。
弁護士に生活収支を見てもらい、個人再生手続で借金を大幅に減額できると提案されました。
毎月の支払が半分以下になり、借金がすべてなくなるという説明に、希望が見えました。
手続きの進行に合わせて丁寧な説明と返済管理があり、安心して任せることができました。
今思えば、債務整理をしなければ、家族を守れなかったと思います。
収入20万円で7人家族、借金が1000万円近くあった私にとって、債務整理は人生を立て直す唯一の道でした。
紹介してくれた友人にも、心から感謝しています。
債務整理に必ず含まれる楽天カードのキャッシグ
総量規制のためか銀行からの借入が、債務整理をすると目につく。それも楽天カード。楽天銀行から借り入れをしても支払えない場合は楽天カードが代位弁済をするため、債務整理をすると必ず楽天カードが含まれてくる。
なぜなのか。便利だからということにつきます。１回払いもできるけど、後からリボ払いもOK。返済額も少ないし、そのため人気も高い。でも裏を返せば、「返済金が少ないと返済高が残る。つまり返済が長期化する」ということ。楽天カードを利用するときは気を付けなければならない。
楽天カードの手数料は15％。三井住友VISAカードも15％オリコカードやセディナカードも15％。意外とどこの会社も高めの設定です。ですが「手数料」とは言ってみても消費者金融並みの金利設定と同じということです。
買い物時によく聞かれる「お支払方法は？」という言葉。「リボ払い」と答えていませんか？一度分割払いとリボ払いの違いを知っておく必要があります。
日本最大級のショッピングサイト「楽天市場」。楽天カードのキャッシグのマイナス面
楽天カードのキャッシングは、金利が高い（18％）,限度額が低い（1～90万円）,無利息サービスがない。
特に注目したいのは「金利」と「限度額」。
大手クレジットカード・消費者金融・銀行カードローンの金利と比較してみると楽天カードの金利が高いのがはっきりします。
ＣＭでもおなじみの楽天カードマン。楽天という言葉を知らない人はいないでしょう。もちろん楽天カードは普及したはずです。普段使いしているクレジットカード。「キャッシングも楽天で」という人は増えているはず。
新規で楽天カードを申し込む場合、ホームページから申し込みます。「カード入会後の利用目的」で「現金のお借入等」にチェックを入れて、あとはキャッシング枠を選ぶ。審査後、カードが郵送されてくる（本人確認をしてカードを受け取る）。すでに楽天カードを持っていてもキャッシング機能がついてない場合もあります。そうであっても楽天カードの会員ページにアクセスすれば「ご利用可能枠の機能の変更」を選択して「ご利用可能枠の増額」からキャッシング枠のなかから5万円・10万円・20万円・30万円・40万円・50万円」の中から選ぶだけ。あとは審査だけ。利用枠を変更後、または楽天カード発行から6か月経過しているなどの条件もありますが、すでに楽天カードをお持ちの場合は審査は最短で即日可能です。もちろん審査で引っかかる場合は、総量規制（貸金業者は利用者の税込み年収の3分の1までしか貸し付けてはいけませんというルールです）で、すでに借金が年収の1/3を超過している方はアウトです。他にも債務整理中であるとか、自己破産してから間もないとかいろいろ理由は出てきますが、そうなっても借り入れるという心理に問題があります。ネットキャッシングは、毎月自動的に借金が増え続けるので注意が必要です。金額と振込み日をしてできる反面、毎月「指定日振り込み予約）毎月）」に注意が必要です。楽天の場合、キャッシングの返済方法は口座振替ですが1回払いかリボ払いのいずれかを選択します。1回払いは、借り入れ日数分の利息を付けて返済する方法です。リボ払いの場合は、最低支払元金のルールが入会した時期によって違いが生じていますが、返済により借入残高が減少しても、咲いて支払い元金は変わりがないということです。子の返済方法を楽天では「最終貸付後残高スライド定額方式（With・out）と呼んでいます。しかしお金が少しでもできたら繰り上げ返済を希望し、金利を少なくするよう努力すべきでしょう。
返済がきつくなくても、今の返済で借金が減ってない場合は、いますぐやめよう リボ払い。都合のいい返済方法はキャッシング会社にとっても都合がいい。
債務整理しなくてもリボ払いで毎月の負担を軽くする？リボ払いの恐ろしさはまさにここにある
返済が長期化すると利息が増える罠
リボ払いのマイナスは、知らず知らずに延々と利息ばかりを払う羽目になることです。
問題点として、総額でいくら返済すると終わりになるのかの総額が把握しずらいという盲点があります。
「入会キャンペーン」などにつられて、なんとなく作ったカード。でもそのカートには「キャッシング機能」が付いています。生活費が不足した倍に、最初は使うことを考えていなくても「あれば使う」ことになります。
使ってみると便利な「キャッシングカード」。しかもリボ払いとなれば「月々の返済も、せいぜい1～2万円だから大丈夫」と考えてしまいます。
最初は1枚のカードから始まっても気が付けば、2枚。3枚に。そうなると月々の返済金は5～6万円というところでしょうか。それでも返済が苦しくなれば「リボ払い」ですからいつの間にか借りて返しての自転車操業に陥り、遅れずに返済し続けても借金の元金は減らないという、まさに金利だけを支払っている状態が続く結果になります。
カード会社が勧めるリボ払い。カード会社が儲けるってことは、金利が高くつく
借金シミュレーターで確認したからわかるリボ払いの手数料。手数料は利息です。リボ払いの返済が苦しくなり、何件ものリボ払いが払えなくなりキャッシングをしたとしたら、間違いなく多重債務に陥っているので プチ債務整理というわけにはいかないかもしれません。
リボ払いと分割払いの違い｜デメリットは手数料
最近ＣＭでも「毎月の引き落とし金額が一定」で、支払いが楽になるというのを耳にします。確かにリボ払い（リボルビング払い）を勧めるクレジット会社が増えています。リボ払いと分割払い、何が違うのか考えたことがありますか？
リボ払いとは、カード会社のルールによって毎月の一定額を支払って返済していく方法。
分割払いは、買い物の際に支払い回数を指定して、それに基づいて支払いをしていく方法です。
大きな違いは月々の支払額にあります
リボ払いは、利用残高に応じて月々の支払額が増減します。分割払いは、分割払いを利用するたびに増えます・
金利手数料の相場はリボ払いの場合は実質年率15％。分割払いは12～15％です。分割回数が多いほど手数料が上がります。（デメリットですね）
デメリットは、リボ払いの場合 「返済が長期化し手数料が膨らむ」ということ。分割払いは「支払い回数を増やすほど手数料がかさむ」ということ。
いづれにせよ高い手数料がかかるのですからお勧めできませんが、お金があるのであれば借金はしないことです。分割払いの金利は12～15％ですから若干安く、しいて言えば分割払いのほうがお得ということくらいで、メリットはありません。分割払いは、分割払いにするたびに支払額は増えるので、「借金が増える」という危機感があるだけいいかもしれませんね。
毎月の負担が少ないリボ払いは、終らない支払い（膨らんだ手数料）に苦しむ羽目になることを肝に銘じることです。
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キャッシュレス社会で求められる債務整理の形
キャッシュレス時代に増えている「少額・多件数・サブスク型」の借金に対して、どのような債務整理の方法が現実的かを整理した解説ページです。
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コーナーキャッシュレス社会の債務整理
キャッシュレス決済が当たり前になった今、後払い・リボ払い・スマホ決済などによる借金の悩みが増えています。このコーナーでは、現代型の債務整理の形を探ります。
「気づいたら返済が追いつかない…」そんな状況に陥る前に、早めの対策を知っておきましょう。
事務所情報・ご案内
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