弁護士が解説｜任意整理が可能となる審査基準と返済原資の考え方
このページでは、任意整理の審査基準や判断ポイントについて、弁護士の視点からわかりやすく解説します。
「自分は任意整理できる？」「どんな条件が必要？」と不安な方に向けて、選択の目安を丁寧にご案内します。
💡 任意整理の新スタンダード｜実行金は「受任から2か月後」スタート
任意整理を始めたいのに、家賃・光熱費・税金の支払いが追いつかず動けない方へ。 ロイヤーズロイヤーズでは、最初の2か月を生活収支の立て直し期間として確保し、 実行金は受任から2か月後の支払い開始が可能です。
📌 ロイヤーズロイヤーズの任意整理が選ばれる理由
- 生活収支を整えてから実行金スタート → 辞任リスクを大幅に低減
- 按分比率で和解 → 各社の完済時期がほぼ揃う
- 全社和解成立後は「最終入金日」が明確 → 信用情報の回復が早い
- 前倒し入金にも柔軟対応 → 生活に余裕があれば早期完済も可能
- 辞任しない方針 → 途中の再和解・方針変更にも強い
- 全国対応（LINE・メール・フォームで24時間受付）
債務整理についてもっと詳しく知りたい方は、
「債務整理ガイド」の総合案内ページをご覧ください。
📘 よくあるご質問（任意整理の審査基準）
任意整理には審査がありますか？
任意整理は裁判所を通さない手続きのため、厳密な審査はありませんが、返済の見込みがあるかは重要な判断材料になります。
どのような人が任意整理に向いていますか？
安定した収入があり、将来的に分割で返済できる見込みがある方が向いています。
収入が少なくても任意整理はできますか？
収入が少なくても、生活費を差し引いて返済に充てられる金額があれば可能です。まずはご相談ください。
生活保護を受けていても任意整理はできますか？
生活保護受給中の方は原則として任意整理は難しいですが、状況によっては他の解決方法をご提案できる場合があります。
任意整理ができない場合はどうなりますか？
任意整理が難しい場合でも、個人再生や自己破産など他の債務整理手続きで解決できる可能性があります。
「任意整理できるか不安…」という方へ。
任意整理は誰でもできるわけではありませんが、多くの方にとって現実的な選択肢です。
このページでは、任意整理が可能となる条件や審査基準、返済原資の目安をわかりやすく解説します。
- 対象読者: 任意整理を検討しているが、自分が対象か不安な方
- 内容構成: 任意整理の可否判断／返済原資の目安／生活費とのバランス
- 読了メリット: 自分が任意整理できるかどうか、判断のヒントが得られます
Q. 任意整理には審査がありますか？
A. 信用情報機関による審査はありませんが、返済能力があるかどうかを基に、弁護士が受任可否を判断します。
Q. どんな条件があれば任意整理できますか？
A. 安定した収入があり、借金の元本を3〜5年で分割返済できる見込みがあることが基本条件です。
Q. 収入が不安定でも任意整理できますか？
A. 状況によりますが、家族の援助や副収入がある場合は可能性があります。まずはご相談ください。
Q. 生活費とのバランスはどう考えれば？
A. 無理のない返済計画が大切です。生活費を確保したうえで、毎月いくら返済に充てられるかを一緒に考えます。
任意整理が可能な条件とは
任意整理をする場合には、まず原則として、安定した収入があること、次に収入から必要生活費を差し引いた金額から返済を行なっていくため、この返済となる原資の確保ができるかが重要になってきます。 また、保証人がついていても任意整理が可能です。ただし、任意整理を開始すると保証人に請求がいきます。保証人への請求を止めるには、保証人の方も当事務所にご依頼をいただく必要があります。保証人の信用情報には、債務整理をした事実が記載されます。
すでにご自身で和解をしている場合でも、弁護士に任意整理を依頼することは可能です。任意整理ができる条件については、何より大事になるのが毎月の返済原資の確保です。
それでは、もう少し詳しく解説していきます。
任意整理が可能な条件とは
任意整理を行うには、まず安定した収入があることが原則です。
そのうえで、収入から必要生活費を差し引いた残額から返済を行うため、毎月の返済原資が確保できるか
また、保証人がついている場合でも任意整理は可能です。
ただし、任意整理を開始すると保証人に対して請求がいくため、保証人の方にも当事務所へご依頼いただく必要があります。
保証人の信用情報には、債務整理をした事実が記載される点にもご注意ください。
すでにご自身で和解をしている場合でも、弁護士に任意整理を依頼することは可能です。
任意整理ができるかどうかは、何より毎月の返済原資の確保
それでは、もう少し詳しく解説していきます。
| 定期的な収入がある方 | アルバイトでもいいです。決まった月に決まった収入が望める方で、収入から生活経費を差し引いても、借金返済にお金を回せる方です。 |
|---|---|
| 借金を約３~５年で返済できる方 | 法律事務所ロイヤーズロイヤーズでは、受任後に債権者の調査をして、過払い金があれば取戻し、遅延損害金および将来金利をカットさせまず。その結果、借金が減額されます。 |
任意整理が可能な方の条件
定期的な収入がある方
アルバイトでも構いません。
毎月決まった収入があり、生活費を差し引いても借金返済に充てられる原資が確保できる方
借金を約3〜5年で返済できる方
法律事務所ロイヤーズロイヤーズでは、受任後に債権者の調査を行い、過払い金の取戻し遅延損害金・将来金利のカットその結果、借金が減額され、減額後の借金を5年程度で返済できる方
任意整理（にんいせいり）は、毎月の返済原資（へんさいげんし）がいくら確保できるのかで決まる。
債務整理のひとつとして、「借りた分だけ払って完済させる」方法（任意整理）があります。しかし希望しても誰もが任意整理できるというわけではありません。債権者が合意する（3～5年以内で完済できる程度の支払方法）分割返済金を毎月用意することができることが要件となります。
債務整理をするにあたり、毎月返済することができる金額（返済原資）を算出してみましょう。
弁護士に任意整理で受けてもらいたいばかりに、生活経費はそれほど掛かってないような見せかけは、自分が返済できずに弁護士に代理人を辞任されてしまう引き金になるので注意しましょう。厳しく見積もって、生活経費で、弁護士に指摘を受けた種目などは弁護士のアドバイスに従うことで任意整理がうまくいくことも肝に銘じてください。
返済原資の算出方法として、収入（お給料など）から生活経費（電気・ガス・水道・交通費・医療費・住居費・電話料金・食費など）を差し引いて、いくらお金が残るのかなどを計算してみることから始めます（残るお金が返済原資です）。毎月の返済原資が、いくら捻出できるかによって、任意整理が可能かどうかを判断いたします。弁護士は債権者数・債務総額を考慮して毎月いくらあれば任意整理はできるのか計算します。
弁護士に依頼することになっても、弁護士に支払って生活経費を除いた後に、1万円程度の余裕があるくらいでなければ任意整理は続きません。日ごろから節約して生活することを心がけてください。
任意整理は毎月の返済原資で決まる
任意整理（にんいせいり）は、毎月の返済原資がいくら確保できるかで決まります。
債務整理のひとつとして「借りた分だけ払って完済させる」方法ですが、誰でも希望すればできるわけではありません。
債権者が合意する支払方法（3〜5年以内で完済できる分割返済）を、毎月用意できることが条件
返済原資の算出方法
収入（お給料など）から生活経費（電気・ガス・水道・交通費・医療費・住居費・電話料金・食費など）を差し引いて、残った金額が返済原資弁護士は債権者数・債務総額を考慮して、毎月いくらあれば任意整理が可能かを計算
生活経費の見せかけはNG
弁護士に任意整理を受けてもらいたいばかりに、生活費を少なく見せるのは危険です。
返済が続かず、代理人辞任の原因になることもあります生活経費は厳しく見積もり、弁護士の指摘には素直に従うことで、任意整理が成功しやすくなります。
任意整理を続けるための目安
弁護士費用と生活経費を除いた後に、毎月1万円程度の余裕があること日ごろから節約を心がけ、安定した返済原資を確保しましょう。
任意整理の審査基準に関するよくある質問
Q. 任意整理を選択するには、どんな条件が必要ですか？
A. 安定した収入があり、生活費を差し引いた後に返済原資が確保できることが基本条件です。
Q. アルバイトやパートでも任意整理はできますか？
A. はい、可能です。毎月の収入が安定していれば、任意整理の対象になります。
Q. 任意整理の返済期間はどれくらいですか？
A. 通常は3〜5年以内で完済できる返済計画が求められます。
Q. 生活費を少なく見積もってもいいですか？
A. いいえ、正確な生活費を申告することが重要です。無理な計画は辞任の原因になることもあります。
任意整理｜男性32歳・美容師・6件280万円
車やバイクの購入で借金が増え、返済額が膨らんでいく中、美容師として店を任されるようになり「これから返済も楽になる」と思った矢先、コロナ禍で収入が激減。
大学の学費のために借りた債権者からは裁判を起こされ、限界を感じてロイヤーズロイヤーズに相談しました。
毎月の返済金を用意するのが精いっぱいで、支払えない月もありましたが、すべての債権者と和解が成立。
弁護士から完済までの明確なスケジュールを提示され、「早く終わらせたい」という気持ちが芽生え、返済額を途中から増額。
それ以降は一度も遅れずに返済し、予定通りに完済できました。
各債権者への支払いや遅延時の対応も弁護士が行ってくれた安心感があり、仕事に集中できました。
給料日には真っ先に事務所へ振り込む習慣が身につき、ムダな出費を抑え、計画的なお金の使い方ができるように。
今では事業主としてのスタートラインに立てた実感があります。
任意整理が可能かどうか 任意整理が適切と判断されるのは「毎月の返済原資」が決めて
収入から生活経費を差し引いた差額で返済原資を検討してみる
任意整理が可能かどうかは、依頼者（正確には依頼者とその家族）の毎月の返済原資と、支払うべき負債総額とを比較して判断します。
※一般に、弁済原資の目安は「住居費を引いた手取り収入の1/3」と言われています。
依頼者の中には、受任時に「任意整理でお願いします」という方も少なくありません。事前にインターネットなどを利用して債務整理をよく勉強されてからご相談に来られる方が増えていますので、そういう方の大半は、裁判所を通さない解決方法でお願いしますと、一方的に任意整理を希望されます。
そこで弁護士の方から、任意整理の可能となる毎月の金額を提示します。債務件数と債務額がわかれば、最低毎月いくら確保できれば任意整理が可能か計算がなりたちますので提示するには時間はかかりません。任意整理の返済原資となる提示額を聞いて、「それなら大丈夫です。」という方もいれば、もう少し下げてもらえませんかという方もいます。
いずれにせよ収入と支出のバランスを抑える必要があるので、収入はいくらくらいなのか、生活経費についてもおおよその金額を聞き出します。そこで、弁護士が任意整理が可能だとする「毎月の原資」が、「収入-生活経費」を下回るようであれば、任意整理は可能だということになります。
任意整理が可能かどうかは「毎月の返済原資」で決まる
任意整理が可能かどうかは、依頼者（またはそのご家族）の毎月の返済原資と、支払うべき負債総額とのバランスで判断されます。
※一般的には、住居費を除いた手取り収入の1/3が返済原資の目安
事前に任意整理を希望される方も増えています
インターネットなどで債務整理を学び、「裁判所を通さない方法でお願いします」と一方的に任意整理を希望される方
弁護士が提示する毎月の返済額
債務件数と債務額がわかれば、任意整理に必要な最低返済額をすぐに算出できます。
提示額を聞いて「それなら大丈夫です」と納得される方もいれば、「もう少し下げられませんか」と相談される方もいます。
収入と支出のバランスが重要
収入額と生活経費の概算を聞き取り、提示した返済原資が「収入−生活経費」を下回る場合は、任意整理が可能
日本弁護士連合会の指導要綱｜任意整理の目安
過去の自己破産の発生率調査から、任意分割和解をした場合36回目の返済を超えると、途端に自己破産に変更する確率が高くなっていることが知られています。
そのため、日本弁護士連合会は債務整理を受任する弁護士に対して36回以内で完済できる返済原資が捻出できる方のみを、任意整理にするように債務整理をする場合の目安として弁護士に対して「クレジットサラ金のマニュアル」という本まで出版して任意整理の目安を指導しています。
この指導要綱は厳しすぎるのではないかと思われる方もいますが、そんなことはありません。本当は３年以内で完済できる方が任意整理の対象というべきなのです。それ以上になるとくたびれて、ぎりぎりの生活が嫌になり、ギャンブルに手を出してしまったり、家庭環境が変化（子供が増えたり、学校にあがったり、両親の面倒をみなければならなくなったり）することから、およそ３年で完済できるような方が任意整理をすべきなのです。そうはいっても、ある程度の期間（３～５年）を見込んで検討するのは、意外と副業を初めて５年と見込んだ方も３年で完済するケースが実際はよくあることだからです。ですから受任する際は、ご依頼者が副業を持てる環境にあるのかといったことも重要になってきます。
任意整理の目安｜日本弁護士連合会の指導と統計的根拠
任意整理は誰もができるわけではありません。
債権者が合意してくれる範囲、つまり返済原資に最低限必要な金額
過去の自己破産の発生率調査36回目の返済を超えると自己破産に変更する確率が高くなる
そのため、日本弁護士連合会は債務整理を受任する弁護士に対し、36回以内で完済できる返済原資が捻出できる方のみを任意整理の対象とするよう指導この方針は「クレジット・サラ金のマニュアル」という書籍でも示されており、任意整理の実務的な目安
この指導は厳しすぎると思われるかもしれませんが、本来は3年以内で完済できる方が任意整理の対象それ以上になると、生活が苦しくなり、ギャンブルや家庭環境の変化によって返済が困難になるリスク
とはいえ、副業などで収入が増え、5年と見込んだ方が3年で完済するケースも実際によくありますそのため、受任時には副業が可能な環境かどうかも重要な判断材料
任意整理が手っ取り早いなどと思い込まずに、任意整理が可能かどうかを弁護士と相談して決める
任意整理は、およそ3～5年で完済が可能となる方には適用できますが、そうでなければ、よほど切り詰めた生活をするか、3～5年間と決めて副業をさがすかして、毎月の返済原資を確保するしかありません。
ですが、はじめから弁護士が判断して、個人再生手続きか自己破産を勧めた場合は、任意整理では解決がつかない（毎月の債務整理のための原資不足）わけですから、早々に個人再生手続きか自己破産に方針を決めて出直すことも肝要です。裁判所に申立てると聞いただけで引いてしまう気持ちもわかりますが、弁護士の指導とおりにやれば必ず解決できます。
こんな方にこそ、当事務所の債務整理（任意整理）
- 借入先が多く、費用が心配で整理を迷っている
- 「一部だけ整理」ではなく、すべての借金を整理したい
- 他の事務所で「費用が高い」と言われた
- 辞任された経験があり、再依頼できる事務所を探している
当事務所なら何社でも着手金は上限20万円（税抜）。
安心してご相談いただけます。
任意整理が手っ取り早いとは限らない
任意整理は、誰にでも適用できる簡単な方法ではありません。
およそ3〜5年で完済できる返済原資が確保できる方そうでない場合は、生活を切り詰めるか、副業を探して返済原資を確保する必要
弁護士の判断が重要です
はじめから弁護士が個人再生手続きや自己破産を勧める場合毎月の返済原資が不足している場合は、早めに方針を切り替えることが肝要
裁判所への申立てに不安を感じる方へ
「裁判所に申立てる」と聞くだけで不安になる方も多いですが、弁護士の指導通りに進めれば、必ず解決できます無理に任意整理にこだわらず、最適な手続きを選ぶことが、生活再建への近道
任意整理の不安｜任意整理途中で任意整理の審査基準に満たなくなったらどうなるのかについて
任意整理は3～5年間という期間をようするため、任意整理が可能となる返済金の捻出が難しくなるということは、十分あり得ます。任意整理の不安は、返済金ができなくなったらどうなるのかということにつきるといえるでしょう。
任意整理後に、支払ができなくなった場合
まず、ご連絡ください。弁護士に「辞任されたらどうしよう」などと考えずに、なぜお金が捻出できないのかを弁護士に説明することが大事です。
法律事務所ロイヤーズロイヤーズの任意整理方法について
当事務所では、和解後の返済は、事務所で資金をお預かりして各債権者にご依頼者名義で送金する代行をしています。返済金の捻出ができず、未入金の場合は、いったん債権者に送金する手続きはストップします。未入金や不足金が生じても債権者からの督促は、直接ご本人にいくことはありません。その時の対応は全て弁護士がします。
法律事務所ロイヤーズロイヤーズでは返済管理もするので、任意整理による支払いの途中で、返済金ができなくなった場合に弁護士が相談に応じ、再和解交渉をするか、任意整理から債務整理の手続きの方針を変更いたします。いずれも、1回や2回返済がないからといってすぐい辞任することはありません。
再和解の交渉については、こちらのページをご覧ください。▶ 任意整理｜再和解交渉
未入金が続いたら 辞任されるのでは？
連絡が取れている間は、辞任することはありません。状況に応じ、債権者に待ってもらうなど、今後の対策を一緒に検討します。給料が少なくなったのであれば、再和解をするか、個人再生手続きにするなど債務整理の方法を変える場合もあります。自己破産は最終的な手段です。家計の状況が回復するのか、回復が望めないのかをよく見定めてから結論を出します。
任意整理の途中で、返済が困難になった場合については、こちらのページをご覧ください。 ▶ 任意整理｜和解後の返済の遅れ
任意整理の途中で返済が困難になったら
任意整理は3〜5年間の返済期間を要するため、途中で返済原資の捻出が難しくなることも十分にあり得ます。
このような不安は、「返済できなくなったらどうなるのか？」
支払いができなくなった場合の対応
まずは弁護士にご連絡ください。
「辞任されたらどうしよう」と不安に思う前に、なぜ返済ができないのかを正直に説明することが大切
法律事務所ロイヤーズロイヤーズの任意整理方法
当事務所では、和解後の返済金をお預かりし、各債権者へご依頼者名義で送金する代行を行っています。
返済金が未入金の場合は、送金手続きは一時停止しますが、債権者からの督促が直接ご本人に届くことはありませんその時の対応は、すべて弁護士が行います。
返済困難時の選択肢
当事務所では返済管理も行っているため、途中で返済ができなくなった場合も弁護士が相談に応じます。
状況に応じて、再和解交渉を行うか、任意整理から個人再生・自己破産など他の債務整理手続きへ方針変更1回や2回の未入金で、すぐに辞任することはありません
今後の対策と方針変更
「未入金が続いたら辞任されるのでは？」と不安に思う方も、連絡が取れている限り辞任することはありません給料が減った場合などは、債権者に待ってもらう交渉や、再和解・個人再生手続きへの切り替え自己破産は最終手段
詳しくは以下のページもご覧ください：
任意整理｜再和解交渉
任意整理｜和解後の返済滞納対処法
債務整理のやり直しを成功させるロイヤーズロイヤーズの任意整理の体制はこちら
任意整理 全国対応の体制を見る消費者金融から13件で約380万円の借金
利息制限法で引き直し計算をした結果、任意整理で解決できそうでしたが、本人の強い希望で自己破産の申立てを行いました。
ですから、今借金がある人は安心してロイヤーズロイヤーズの先生に頼んでみてください。
（30代 女性 任意整理）
消費者金融から17件で約580万円の借金
自営業で収入が安定しなかったために多重債務者に。出資法が29.2％の頃で、和解に応じない債権者もいましたが、最終的に和解成立。毎月の返済額も減り、完済に至りました。
悩んでいるならもう多重債務者だから、早く任意整理するべきです。私のように苦しんでほしくないです。
（30代 男性 任意整理）
個人再生手続｜男性47歳・大型ダンプ運転手・8件780万円
要介護の両親、妻、子ども3人と暮らす7人家族。妻は介護のためパート勤務、私は夜間の仕事が減り、月収20万円の月も多く、生活は限界に。
借金の始まりは10数年前、罰金50万円を一括納付するための借入でした。
その後も返済のための借入を繰り返し、気づけば借金は膨らむ一方。
電気屋の友人から「弁護士に相談して早く解決した」と聞き、紹介でロイヤーズロイヤーズに相談。
債務整理のことはよく分からなかったのですが、生活が少しでも楽になればという思いで依頼しました。
弁護士に生活収支を見てもらい、個人再生手続で借金を大幅に減額できると提案されました。
毎月の支払が半分以下になり、借金がすべてなくなるという説明に、希望が見えました。
手続きの進行に合わせて丁寧な説明と返済管理があり、安心して任せることができました。
今思えば、債務整理をしなければ、家族を守れなかったと思います。
収入20万円で7人家族、借金が1000万円近くあった私にとって、債務整理は人生を立て直す唯一の道でした。
紹介してくれた友人にも、心から感謝しています。
弁護士の支援で再出発できた体験談
個人再生手続｜男性35歳・会社員・9件680万円
浪費とローンで借金が膨らみ、複数の司法書士・弁護士に依頼するも辞任が続き、4回目の債務整理でロイヤーズロイヤーズに相談。
自己破産を希望していたが、弁護士から「方針は生活状況を見て決める」と提案され、個人再生手続に。
裁判所からの訴状が相次ぐ中、迅速な対応で差押えを回避。
経過利息の説明や、費用の支払い方法なども丁寧に案内され、最終的に返済計画通りに完済。
「最初から弁護士に相談していれば…」と振り返る、深い学びと再生の体験。
個人再生手続｜男性32歳・営業職・10件680万円
ギャンブルや浪費で借金が膨らみ、任意整理・個人再生ともに失敗。
弁護士に辞任され、差押え寸前の状況でロイヤーズロイヤーズに再相談。
経過利息を抑えるための費用支払い方法や、生活改善の指導を受け、生活収支の見直しと意識改革が実現。
弁護士の助言で自分を見つめ直し、返済計画通りに完済。
「弁護士の支援がなければ、今の自分はなかった」と語る、再生の記録。
弁護士だからこそ解決できた債務整理体験談
任意整理｜男性40歳・ライター・7件320万円
体調不良で債務整理途中に辞任され、再びロイヤーズロイヤーズに相談。
前回との違いに戸惑いながらも、弁護士による返済管理の仕組みに納得。
各債権者への返済スケジュールや弁護士費用の扱いも明確で、安心して進めることができた。
収入が少ない月には柔軟な対応もあり、前倒しで完済。
「あの時相談して本当によかった」と実感できた再出発の体験。
個人再生手続｜女性60歳・販売員・9件450万円
息子の度重なる金銭要求で借金が膨らみ、夫に内緒で借入を重ねた末に限界に。
司法書士に相談するも辞任され、個人再生手続の存在を知りロイヤーズロイヤーズへ。
保険の解約返戻金が使えない状況でも、弁護士の判断で最適な手続きを提案。
息子の問題は残るものの、借金問題はすべて解決。
「専門家でなければ無理だった」と語る、人生を立て直すための選択。
📘 ご依頼者の声（住宅ローン滞納からの再建事例）
個人再生手続・住宅ローン特則を利用｜42歳・男性・会社員・債権者7件・総額600万円
子ども4人を育てながら、借り入れを繰り返すうちに住宅ローンの返済も困難に。
「家だけは守りたい」との思いから個人再生手続を選択しましたが、妻に内緒だったため家計が回らず、入金が滞る事態に。
自己破産の可能性を前に、ようやく妻に相談。家計管理を妻が担うことで、返済計画通りに完済できました。
今では住宅ローンも順調に返済でき、教育費の貯金も可能に。債務整理をきっかけに、夫婦で将来を話し合えるようになりました。
個人再生手続・住宅ローン特則を利用｜48歳・男性・父の会社に勤務・債権者8件・総額900万円
自営業の収入減と家族の支援が望めない状況で、住宅ローンの返済も困難に。
家の売却も考えましたが、個人再生手続を知り相談。清算価値が高く、借金の減額幅は小さかったものの、3年間の返済計画を完了。
妻の協力もあり、家を手放すことなく生活を立て直すことができました。
任意整理｜32歳・男性・美容師・債権者6件・総額280万円
車やバイクの購入で借金が膨らみ、コロナ禍で収入も減少。
債権者からの訴訟通知に追い詰められ、ロイヤーズロイヤーズに相談。
すべての債権者と交渉が成立し、返済計画を明確にしたことで、仕事に集中できるように。
予定通りに完済し、「計画的に返済できる安心感が何より大きかった」と語っています。
任意整理の各ページ紹介｜気になるテーマから読んでみてください
任意整理って何？手続きの流れとメリットをやさしく解説
裁判所を通さずに返済条件を見直す方法＝任意整理。
仕組み・手続きの流れ・メリットと注意点を、初めてでもわかるようにまとめました。
・対象になる人の目安
・進行ステップ
・メリット／注意点
任意整理のメリット・デメリット｜初めての方に向けて
「何が良くて、どこに注意が必要か」を先に知ると、迷いが減ります。
返済負担の軽減、将来利息の扱い、信用情報の影響などを要点整理。
・メリット：負担軽減／取り立ての停止など
・デメリット：ブラック情報期間／再借入の制限など
任意整理できる条件とは？審査基準と返済の目安
収入−生活費＝返済原資。このバランスが判断の核心です。
審査基準の考え方、原資の目安、家計の見直しポイントを解説。
・原資の作り方
・家計の棚卸し
・選択の可否を見極める視点
毎月の支払額は？任意整理後の返済イメージを図解で紹介
総額・期間・利息の扱いで月額は変わります。
ケース別の月額目安を図で確認し、無理のない返済計画づくりに役立ててください。
・総額と期間の相関
・家計に合う設計例
任意整理の手続きの流れ｜開始〜和解〜返済まで
相談→受任通知→交渉→和解→返済開始。
実務でのタイムラインと、各工程での注意点を一覧で確認できます。
・受任通知後の取り立て停止
・和解条件のチェック項目
任意整理の報告サービス｜進捗と家計管理の伴走サポート
進捗の見える化は安心につながります。
交渉状況の共有、返済開始後の家計フォロー、再交渉時の連携体制を紹介。
・定期報告の中身
・家計サポートの実例
任意整理を成功させるコツ｜家計・交渉・再設計のポイント
成功の鍵は「無理しない計画」と「情報共有」。
支出の見直し、返済優先順位、貸主との信頼づくりを具体例で。
・固定費の削減手順
・返済遅延時の初動
任意整理の返済が苦しい人へ｜支払いが限界だと感じたら
「もう払えないかも」と感じたら、放置ではなく“調整”ができます。
滞納前・滞納後に取れる現実的な選択肢を、わかりやすく整理しました。
・返済が苦しいときのチェックポイント
・滞納しそうなとき／してしまったときの対応
再和解交渉の進め方｜条件変更・延長・リスケの実務
事情が変わったら、和解条件も再設計できます。
返済額の調整・期間延長・一時休止など、現実的な打ち手を解説。
・再交渉で伝えるべき情報
・相手の合意を得るコツ
任意整理のやり直し｜辞任後の再依頼と再スタートの実務
任意整理は、辞任されてもやり直しができます。
返済が続かない・連絡が取れない・生活費が不足したなど、事情が変わったときに再設計する方法を解説します。
・辞任後に再依頼するときの注意点
・再スタートを成功させる返済管理のポイント
任意整理の和解書｜懈怠約款の意味とリスク
懈怠約款（けたいやっかん）とは、返済遅延時のペナルティ条項です。
任意整理の和解書には必ず含まれており、完済のためには絶対に守るべき約束です。
・懈怠約款の意味と法的効力
・違反した場合のリスクと再和解の可能性
返済できないとどうなる？｜給料差押・裁判・一括請求の現実
任意整理後に滞納すると、法的措置が現実になります。
勤務先に差押命令が届くケースもあり、放置は危険です。
- 給料差押・裁判・一括請求のリスク
- 滞納時の対処法と再和解の可能性
- 自己破産・個人再生への切替判断
返済が遅れたら？｜再和解・相談タイミング・現実的な対応策
任意整理後に返済が滞ってしまった場合、放置は危険です。
一括請求や差押えのリスクが高まる前に、弁護士に相談することで再和解の可能性が広がります。
- 返済遅延時の初動対応
- 再和解の条件と流れ
- 弁護士に相談すべきタイミング
弁護士に辞任されたら？｜督促再開・差押えのリスクと対処法
任意整理の途中で弁護士が代理人を辞任すると、状況は一気に悪化します。
督促の再開、差押え、裁判などのリスクが現実化するため、早期の対応が重要です。
- 辞任される主な理由と背景
- 辞任後に起こるリスクと影響
- 再依頼・再和解の可能性と進め方
任意整理の体験談｜リアルな声と再生の記録
任意整理を経験した方の声は、これから手続きを検討する方にとって大きな安心材料になります。
決意の理由、手続き中の気持ち、完済までの道のりなど、リアルな体験談をまとめています。
- 任意整理を決意した背景
- 手続き中の不安と乗り越え方
- 完済までの道のりと再スタートの実例
任意整理のはじめ方｜準備・費用・流れの基礎知識
任意整理を始めるには、まず状況の整理と正確な情報の把握が重要です。
準備段階で必要なことや、弁護士に伝えるべきポイントをわかりやすくまとめています。
- 任意整理の準備で必要な情報
- 弁護士に伝えるべきポイント
- 失敗しないための初動と心構え
個人再生手続｜借金を減額して生活再建を図る制度の実務
借金を大幅に減額しながら、住宅などの資産を守れる手続きです。
自己破産を避けたい方や、家を残したい方に向けて、制度の特徴と実務のポイントをまとめています。
・小規模個人再生と給与所得者等再生の違い
・住宅ローン特則の活用と競売回避の方法
自己破産手続｜返済義務を免除して生活を立て直す法的手続
借金の返済がどうしても難しい場合に、返済義務を免除できる制度です。
手続の流れ・免責不許可事由・資格制限など、誤解されがちなポイントを整理し、再出発に必要な情報をまとめています。
・免責される債務と免責されない債務
・財産・資格への影響と、手続の実務ポイント
コーナー 任意整理
債務整理のご相談実績
全国対応・辞任しない支援体制で、85%以上の方が完済に向けて前進しています。
残りの方も、収入状況や借入額などの事情に応じて、個人再生や自己破産などの法的手続きや公的支援制度を活用しながら、生活再建に向けた支援を継続しています。
また、任意整理後に再和解交渉を行うことで、完済に至るケースも多く、途中で手続きを変更することなく、最後まで支援を続ける体制が整っています。
「辞任しない」「途中で見放さない」ことが、当事務所の支援方針です。
無料相談はこちらから
電話・LINE・フォームでの相談方法
お急ぎの方はお電話（0120-316-018）でのご相談がスムーズです。LINEや専用フォームからのご相談も24時間受付中です。
相談前に準備しておくとよい情報
ご相談時には、債権者の数や借入総額、辞任された経緯などをお伝えいただけると、よりスムーズにご案内できます。
土日祝の対応について
事前予約をいただければ、土日祝のご相談も可能です。スマホ面談や郵送対応もご利用いただけます。
ご希望の相談方法を以下からお選びください。
債務整理についてのご相談は、こちらからどうぞ。
📩 債務整理申込フォームへ今すぐ始められる債務整理支援制度（実行金は2か月後から）
家賃・光熱費の滞納、失職、病気などでお困りの方へ。
法律事務所ロイヤーズロイヤーズでは、実行金の支払いを2か月後からにできる支援制度をご用意しています。
- 受任時の実費は 11,000円（特別な場合は 1,000円〜）
- 弁護士費用は完済までの長期分割OK
- 月々の返済額をどこよりも低額に調整可能
「今すぐ債務整理を始めたいけど、お金がない…」という方も、
理由を添えてお申し込みいただければ、すぐに対応可能です。
【制度名】 今すぐ始められる債務整理支援制度（実行金は2か月後から）
【開催期間】 2025年5月1日より継続実施中（終了日未定）
【主催】 法律事務所ロイヤーズロイヤーズ（全国対応）
利息と損害金が増え続ける仕組み｜辞任後の放置リスク
辞任後に相談を先延ばしにすると、利息と遅延損害金が加速し、再和解が困難になる理由を解説。放置リスクと再依頼で失敗しないための重要ポイントをまとめたページです。
任意整理の破綻、裁判・差押え寸前からの逆転。 1年越しの伴走で個人再生へ踏み出し、完済へ向かった記録
司法書士での任意整理が破綻し、16件・総額1300万円の債務を抱えた中学校教員の方。 妻の妊娠・うつ病、本人の精神不調、連絡不能、裁判連続、差押え寸前── それでも弁護士の伴走で個人再生に踏み切り、再スタートを果たした実例です。
▶ 詳細を見る任意整理の再挑戦から破綻、失業・病気・家賃滞納を経て 個人再生へ切り替え、完済ルートに乗った実例
過去に任意整理を完済した経験がありながら、今回は12件・580万円の債務。 片頭痛悪化、失業、家賃滞納、裁判、自己破産準備── それでも弁護士の伴走で個人再生に切り替え、再スタートを果たした記録です。
▶ 詳細を見る任意整理の辞任から4度目の再和解へ。 家族の介護・父の死を乗り越え、任意整理で完済を目指す実例
20代で自己破産を経験し、再び借金230万円。 司法書士の辞任、父の死、生活困窮── それでも諦めず任意整理を選び、4度目の再和解で完済へ向かう実例です。
▶ 詳細を見る任意整理の辞任・妊娠・出産・収入減を乗り越え、 夫の協力で任意整理を完済した実例
妊娠・流産・出産、収入減、司法書士の辞任── 借金を夫に隠したまま任意整理が破綻。 それでも夫に打ち明け、協力を得て5年かけて完済した実例です。
▶ 詳細を見る任意整理の辞任を3度経験。 浪費・自転車操業・裁判連続から、個人再生で再スタートした実例
浪費で680万円の債務、司法書士2回辞任、弁護士にも辞任。 裁判・差押寸前から、個人再生で生活を立て直した実例です。
▶ 詳細を見る任意整理の途中で辞任。 返済管理の違いに驚き、やり直しで前倒し完済した実例
体調不良で返済が滞り辞任。 ロイヤーズロイヤーズの返済管理方式で理解が深まり、 前倒し完済に成功したケースです。
▶ 詳細を見る息子の借金肩代わりで450万円。 司法書士辞任から、個人再生で生活を立て直した実例
息子の生活費・家賃・保証金を肩代わりし続け、 夫名義のカードにも手を出してしまったケース。 個人再生で全てを整理し、再スタートした実例です。
▶ 詳細を見る失職・家賃滞納・再借入で190万円。 辞任からのやり直しで、任意整理を再構築した実例
長年の勤務先が閉店し失職。退職金を使い果たし家賃滞納、 再借入で雪だるま式に増えた借金を、任意整理で立て直したケースです。
▶ 詳細を見る妻の癌治療で借金305万円。 親戚への返済を整理し、任意整理を完遂した実例
妻の治療費と自身の糖尿病悪化で返済不能に。 親戚への返済を整理し、6件一斉完済の計画で立て直したケースです。
▶ 詳細を見るDV・ストーカー被害で辞任。 もう一度やり直した任意整理で完済した実例
DV・ストーカー被害で連絡不能となり辞任。 「何度でもやり直せる」という言葉をきっかけに再依頼し、 前回より低額の返済で完済に至ったケースです。
▶ 詳細を見る司法書士で辞任後、夫に打ち明けて再スタート。 家計収支重視の任意整理で完済した実例
仕事を辞めて返済不能となり辞任。 夫に打ち明けて協力を得て、 月額を抑えた任意整理で完済に至ったケースです。
▶ 詳細を見る2度の辞任危機から、収入に合った任意整理で完済した実例
2つの司法書士事務所で辞任寸前に。 「自己破産しかない」と言われた状況から、 収入に合わせた返済原資で任意整理を完走したケースです。
▶ 詳細を見る自転車操業・利用停止・訴状から、個人再生で生活を立て直した実例
ギャンブル・FX・浪費で630万円。 個人再生の途中で訴状が届くも、 返済原資を半額に調整し完済したケースです。
▶ 詳細を見る住宅ローン特則で家を守り、家族と再出発した個人再生の実例
借入の連鎖で住宅ローンも滞納。 妻に言えず再生が破綻しかけるも、 家族の協力で返済計画どおり完済したケースです。
▶ 詳細を見る自営業の収入減と多重債務から、住宅を守り抜いた個人再生の実例
父の自営業の売上減で借入が増加。 清算価値が高く減額は少なかったが、 家族の協力で3年の返済計画を完遂したケースです。
▶ 詳細を見る16件の多重債務と度重なる辞任危機から、再和解で完済目前まで到達した実例
司法書士・法律事務所の辞任が続き、督促が再開。 16件の債務を一括管理し、数度の再和解を経て 完済まで1年を切ったケースです。
▶ 詳細を見る法律事務所ロイヤーズロイヤーズの債務整理サポート｜全国対応・辞任なし・返済管理も安心
全国対応・辞任なしの安心サポート
ロイヤーズロイヤーズでは、辞任しない方針を掲げ、全国どこからでもご相談いただけます。返済が難しくなった場合も、再交渉や方針変更で柔軟に対応します。
報告サービスと進捗管理
進捗状況は定期的にご報告。返済状況の管理や債権者とのやり取りもすべて当事務所が代行します。安心して生活再建に集中できます。
初回相談無料・オンライン対応
初回相談は完全無料。LINE・電話・フォームで24時間受付中。来所が難しい方には、オンライン面談も対応しています。
債務整理のサポート＆サービス
ロイヤーズロイヤーズでは、債務整理を安心して進めていただくために、相談・契約・支払・進捗管理・トラブル対応まで、全23ページにわたるサポート体制をご用意しています。
以下の各コーナーから、必要な情報をご確認ください。
1. 債務整理のサポートとサービス窓口
2. 債務整理受任のご契約書
┗ お支払方法のご案内
3. 債務整理のサービス一覧
┗ 進捗確認
「債務整理ってどんな手続きがあるの？」と感じた方へ。
下のカルタ風メニューから、気になるテーマを選んでみてください。
任意整理・個人再生・自己破産の違いや、相談のタイミングまで、初めての方でも安心して読めるようにまとめています。
【任意整理 全国】任意整理の専門ページはこちら
任意整理の途中で辞任されても大丈夫。やり直しで再スタートできます
弁護士に辞任されてしまった方も、正しい債務整理をやり直すことで借金問題は必ず解決できます。
ロイヤーズロイヤーズでは、弁護士が辞任せず完済まで伴走する「債務整理のやり直し」を実施。
完済日を信用情報回復の起算日にできる仕組みを整え、キャッシュレス時代でも安心して再スタートできる体制を提供しています。
利息と損害金が増え続ける仕組み｜辞任後の放置リスク
辞任後に相談を先延ばしにすると、利息と遅延損害金が加速し、再和解が困難になる理由を解説。放置リスクと再依頼で失敗しないための重要ポイントをまとめたページです。
任意整理の破綻、裁判・差押え寸前からの逆転。 1年越しの伴走で個人再生へ踏み出し、完済へ向かった記録
司法書士での任意整理が破綻し、16件・総額1300万円の債務を抱えた中学校教員の方。 妻の妊娠・うつ病、本人の精神不調、連絡不能、裁判連続、差押え寸前── それでも弁護士の伴走で個人再生に踏み切り、再スタートを果たした実例です。
▶ 詳細を見る任意整理の再挑戦から破綻、失業・病気・家賃滞納を経て 個人再生へ切り替え、完済ルートに乗った実例
過去に任意整理を完済した経験がありながら、今回は12件・580万円の債務。 片頭痛悪化、失業、家賃滞納、裁判、自己破産準備── それでも弁護士の伴走で個人再生に切り替え、再スタートを果たした記録です。
▶ 詳細を見る任意整理の辞任から4度目の再和解へ。 家族の介護・父の死を乗り越え、任意整理で完済を目指す実例
20代で自己破産を経験し、再び借金230万円。 司法書士の辞任、父の死、生活困窮── それでも諦めず任意整理を選び、4度目の再和解で完済へ向かう実例です。
▶ 詳細を見る任意整理の辞任・妊娠・出産・収入減を乗り越え、 夫の協力で任意整理を完済した実例
妊娠・流産・出産、収入減、司法書士の辞任── 借金を夫に隠したまま任意整理が破綻。 それでも夫に打ち明け、協力を得て5年かけて完済した実例です。
▶ 詳細を見る任意整理の辞任を3度経験。 浪費・自転車操業・裁判連続から、個人再生で再スタートした実例
浪費で680万円の債務、司法書士2回辞任、弁護士にも辞任。 裁判・差押寸前から、個人再生で生活を立て直した実例です。
▶ 詳細を見る任意整理の途中で辞任。 返済管理の違いに驚き、やり直しで前倒し完済した実例
体調不良で返済が滞り辞任。 ロイヤーズロイヤーズの返済管理方式で理解が深まり、 前倒し完済に成功したケースです。
▶ 詳細を見る息子の借金肩代わりで450万円。 司法書士辞任から、個人再生で生活を立て直した実例
息子の生活費・家賃・保証金を肩代わりし続け、 夫名義のカードにも手を出してしまったケース。 個人再生で全てを整理し、再スタートした実例です。
▶ 詳細を見る失職・家賃滞納・再借入で190万円。 辞任からのやり直しで、任意整理を再構築した実例
長年の勤務先が閉店し失職。退職金を使い果たし家賃滞納、 再借入で雪だるま式に増えた借金を、任意整理で立て直したケースです。
▶ 詳細を見る妻の癌治療で借金305万円。 親戚への返済を整理し、任意整理を完遂した実例
妻の治療費と自身の糖尿病悪化で返済不能に。 親戚への返済を整理し、6件一斉完済の計画で立て直したケースです。
▶ 詳細を見るDV・ストーカー被害で辞任。 もう一度やり直した任意整理で完済した実例
DV・ストーカー被害で連絡不能となり辞任。 「何度でもやり直せる」という言葉をきっかけに再依頼し、 前回より低額の返済で完済に至ったケースです。
▶ 詳細を見る司法書士で辞任後、夫に打ち明けて再スタート。 家計収支重視の任意整理で完済した実例
仕事を辞めて返済不能となり辞任。 夫に打ち明けて協力を得て、 月額を抑えた任意整理で完済に至ったケースです。
▶ 詳細を見る2度の辞任危機から、収入に合った任意整理で完済した実例
2つの司法書士事務所で辞任寸前に。 「自己破産しかない」と言われた状況から、 収入に合わせた返済原資で任意整理を完走したケースです。
▶ 詳細を見る自転車操業・利用停止・訴状から、個人再生で生活を立て直した実例
ギャンブル・FX・浪費で630万円。 個人再生の途中で訴状が届くも、 返済原資を半額に調整し完済したケースです。
▶ 詳細を見る住宅ローン特則で家を守り、家族と再出発した個人再生の実例
借入の連鎖で住宅ローンも滞納。 妻に言えず再生が破綻しかけるも、 家族の協力で返済計画どおり完済したケースです。
▶ 詳細を見る自営業の収入減と多重債務から、住宅を守り抜いた個人再生の実例
父の自営業の売上減で借入が増加。 清算価値が高く減額は少なかったが、 家族の協力で3年の返済計画を完遂したケースです。
▶ 詳細を見る16件の多重債務と度重なる辞任危機から、再和解で完済目前まで到達した実例
司法書士・法律事務所の辞任が続き、督促が再開。 16件の債務を一括管理し、数度の再和解を経て 完済まで1年を切ったケースです。
▶ 詳細を見る