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自己破産の手続きの流れとは？受任から申立て・免責決定までの期間と進め方を弁護士がやさしく解説
このページでは、自己破産の 全体像をわかりやすく整理し、期間の目安や注意点を弁護士が丁寧に解説します。
初めての方でも安心して読めるよう各ステップの意味と役割もご紹介します。
📘 よくあるご質問（自己破産の手続きの流れ）
自己破産の手続きはどのように進みますか？
弁護士への相談から始まり、申立て準備→裁判所への申立て→免責審尋→免責決定という流れで進みます。
手続きにはどれくらいの期間がかかりますか？
同時廃止事件であれば3〜6か月程度、管財事件の場合は6か月〜1年程度かかることがあります。
同時廃止事件と管財事件では流れが違いますか？
はい。管財事件では破産管財人が選任され、財産調査や債権者集会などの手続きが追加されます。
免責審尋とは何ですか？
裁判官が本人と面談し、免責を認めるかどうかを判断するための手続きです。通常は短時間で終わります。
手続き中に気をつけるべきことはありますか？
財産の隠匿や虚偽申告は厳禁です。弁護士と連携し、誠実に対応することが免責を得るために重要です。
債務整理の次の一歩を選ぶ
実際の体験談で共感し、よくある質問で不安を解消し、用語解説で理解を深めましょう。
自己破産や個人再生を検討する方にも、安心して進められる情報をまとめています。
手続きの流れがわかれば、不安はぐっと減ります。
自己破産は、受任から免責決定まで複数のステップを踏んで進みます。
このページでは、同時廃止と管財事件の違いも含めて、手続きの流れや期間の目安をやさしく解説します。
- 対象読者: 自己破産を検討中で、全体の流れを知りたい方
- 内容構成: 手続きのステップ／同時廃止と管財事件の違い／期間の目安と注意点
- 読了メリット: 先の見通しが立ち、安心して準備を始められます
Q. 自己破産の手続きはどのように進みますか？
A. 相談→受任通知→申立準備→裁判所へ申立→審尋→免責決定、という流れが一般的です。
Q. 同時廃止と管財事件で流れは違いますか？
A. はい、管財事件では破産管財人が選任され、財産調査や債権者集会などの手続きが加わります。
Q. 手続きにはどれくらいの期間がかかりますか？
A. 同時廃止事件は3〜6か月程度、管財事件は6か月〜1年程度が目安です。
Q. 手続き中に気をつけることはありますか？
A. 財産や収入の正確な申告、裁判所や弁護士との連絡を怠らないことが大切です。虚偽申告は免責不許可の原因になります。
自己破産の手順｜受任から免責決定まで｜弁護士解説
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自己破産の手続きの流れを、はじめての方にもわかりやすく解説します。
自己破産は、借金の返済が困難になった方が生活を立て直すための法的な制度です。
手続きにはいくつかのステップがあり、流れを知ることで不安を軽減し、準備を整えることができます。
このページでは、弁護士への相談から免責決定までの流れを、同時廃止・管財事件の違いも含めてやさしく解説します。
- 主なステップ: 相談 → 委任契約 → 書類準備 → 申立て → 審尋 → 免責決定
- 手続きの種類: 同時廃止 / 管財事件（少額管財含む）
- 読了メリット: 自己破産の全体像と注意点を把握し、安心して準備ができます
Q. 自己破産の手続きはどこから始まりますか？
A. まずは弁護士に相談し、委任契約を結ぶところから始まります。その後、必要な書類を準備し、裁判所へ申立てを行います。
Q. 手続きにはどれくらいの期間がかかりますか？
A. 通常は3〜4か月程度で免責決定まで進みますが、管財事件の場合は6か月以上かかることもあります。
Q. 同時廃止と管財事件の違いは何ですか？
A. 同時廃止は財産がほとんどない場合に選ばれる簡易な手続きで、管財事件は財産がある場合や免責不許可事由がある場合に選ばれます。
Q. 手続き中に取り立ては止まりますか？
A. 弁護士が受任通知を出した時点で、貸金業者などからの取り立ては原則としてストップします。精神的な負担も軽減されます。
委任契約後、自己破産の方針に従い、概ね６～12ヶ月間かけて費用を積み立てます。
法律事務所ロイヤーズロイヤーズでは、個人の破産に限り、毎月4万円ずつご入金をいただいて費用を積み立てていただいております。
※裁判所に「破産・免責申立書」を提出して、概ね3～4ヶ月程度で終わります。
自己破産スケジュール（イメージ）
自己破産 / 同時廃止 手続きの流れ
▼ 資料請求 ■弁護士から解決策の提案をさせていただきます
「資料請求」をお受けしますと、「法律事務所ロイヤーズロイヤーズのご案内に加え、テレビでも紹介された債務整理の方法の弁護士池田治著による本をもれなく贈呈します。またすぐに債務整理が開始できるための資料も併せてご郵送しています。なおご同居の方に法律事務所にご相談されていることを知られないように、送り主名は「LAW.6161」にしています。指定があれば郵便局留めも可能です。
▼ 無料相談
解決へ向けた法的なアドバイスを行います。
お住まいの場所などの都合で、当事務所に来られない方のために、法律事務所ロイヤーズロイヤーズでは、弁護士が全国の建設センターの講師として出張するときに相談を実施しております。債務整理のご相談は、無料です。まずは一人で悩まず直接弁護士に借金に関するお悩みや不安などを相談してみてください.
また平日１０時から５時までの間はスカイプ掲示板から相談可能です。
■法律事務所ロイヤーズロイヤーズでは何よりも生活収支のバランスを重視します。受任した月から、少なくても３か月間は生活収支表（家計簿）を書いていただき、将来いくら返済のために捻出可能かを見極めます。
▼ ご依頼 ■入金いただいたご報告は、確認時にメールまたはお文書で通知
ご依頼後に各業者へ受任通知を発送し、ご依頼者さまへの督促を止めます。
この時点で債務整理の方針（任意整理・個人再生・自己破産）は決めません。決まるのは債権調査と生活状況が明確になってからです。
依頼をいただいた当日（時間帯により翌日）に受任通知（弁護士が「あなた」の代理人となりましたという通知。介入通知ではありません）を各貸金業者へ発送し，取立・返済をストップさせます。
この時点で債務整理の方針（任意整理・個人再生・自己破産）は決めません。決まるのは債権調査と生活状況が明確になってからです。その間はおよそ任意整理が可能な範囲(または自己破産か個人再生）で毎月ご入金いただく金額(実行金）と実行日を決めます。本決まりは債権調査・生活状況の調査が終わってからです。
▼ 債権調査・生活状況等の確認 ■利息制限法の上限金利への引き直し計算
自動車や高額な財産等一定の財産がある場合には，同時廃止事件ではなく，管財事件として扱われることになるため，事前に，財産関係は詳細に調査することになります。
法律事務所ロイヤーズロイヤーズが、貸金業者に受任したことを通知するとともに，ご依頼者様が最初にいつ借りたのか、金利の利率は何％で契約したのか債務の元金残高，遅延損害金を確定するための書類を作成し，貸金業者に送付します。また、「いくら借りて」「いくら返している」のか，「取引履歴」を開示させます。
貸金業者から開示された取引履歴をもとに，上限金利（１５～２０％）に基づく引き直し計算を行い，借金の額を確定します（貸金業者から取引履歴が開示されるまでに受任から約１～３ヵ月かかります）。
過払い金が発生している場合には，貸金業者に過払い金の返還請求ができます。
この時点で、自己破産が妥当かどうか検討します。この間、家計簿を毎月つけていないご依頼者様にはご負担になるかと思いますが、収入と支出を月ごとに記帳してもらいます。
債権調査によって, 借金がいくらなのかが確定します。そしてご依頼者様の生活状況にあった解決のために方針を提案します。この時点で実行日・実行金を再度見直し確定します。この時点までに就職が決まらず収入がない場合でも、猶予期間として１か月、あるいは２か月先に方針を決める場合があります。任意整理が困難でも再生手続きの要件を満たしてないか, 再生手続きが困難な場合は破産しかないかなどを検討して方針を決めます。就職も決まらない場合とか、就職していても返済するためのお金が全くないのか、そういった財産関係の調査後、現金として２０万円もない場合は「同時廃止」を目標に手続きを進めていきます。また併せて免責不許可事由といって、ギャンブルなどの遊興費のための借金ということになれば、免責不許可事由に該当するため、自己破産を申し立てても借金を少しずつ返済していくことになります。裁判所の裁量によって、免責をになる場合もあるのですが、免責不許可事由があるのにないと嘘をついてしまい、後からばれると裁量免責もうけられなくなります。ですからこの時期に、正直に会計簿を付けて, 過去に作った借金のいきさつ等を弁護士に話をしていただくことが大切です。
自己破産を行うためには，まずは，破産手続開始・免責許可の申立書を作成しなければなりません。この申立書には，収支に関する資料，資産に関する資料，家計などを添付する必要があります。裁判所では家計の状況を重視します。また借金ができたいきさつについても、正直に陳述書を作成することが大事です。
弁護士が裁判所に破産の申立書を提出し、受理されると、その場で裁判官が弁護士と面接を行います（即日面接）。即日面接は弁護士が出席し、ご依頼者は出頭することはありません。 管轄の地方裁判所に自己破産の申立書を提出して，自己破産の申し立てを行います。申立書には，手数料（収入印紙で納付），郵券（郵便切手）を添付します。
申立書が受理された後，官報広告費を予納することになります。予納金は弁護料とは異なり,別途申立には必要となるお金ですからあらかじめ準備が必要です。
即日面接は、東京地方裁判所本庁運用があります。
これは，自己破産の申立書を提出する際（または提出後３日以内）に，裁判官と代理人弁護士とがあらかじめ面接を行い，事件の内容の説明をするというものです。
同時廃止となるのか少額管財になるのかは，この即日面接によって決められることになります。
自己破産の申立後，破産手続開始原因があるのかどうか，同時廃止事件とすべきかどうか等について調査するため，裁判所において，破産者審尋が行われる場合があります。
破産者審尋においては，裁判官が直接破産者自身に対する質問等を行ないます。
弁護士が代理人にとなっている場合には，よほどの問題がある場合を除いて，基本的にこの破産者審尋は行われません。
以前は「破産宣告」と呼ばれていました。即日面接の当日に,「破産手続開始決定・同時廃止決定」が裁判所から出されます。このときに免責審尋期日（裁判官が債務者本人と直接面接し、申立書に記載のある内容について質問することになる日）を決めます。 東京地裁本庁においては，弁護士が代理人となっている場合には，即日面接をした日の属する週の翌週の水曜日午後５時付で，破産手続開始決定がなされることになっています。
また，同時廃止事件の場合には，上記の破産手続開始決定と同時に，破産手続廃止決定もなされることになります。廃止決定とは，配当すべき財産がないために破産手続を終了させるという決定です。
破産手続開始と同時に廃止となるため，同時廃止決定と呼ばれることもあります。
裁判官と面接を行います。
同時廃止事件においては，最後に，裁判所において免責審尋が開催されます。 免責審尋には，債権者も出頭可能ですが，債権者が免責審尋期日に出頭するということはほとんどありません。
免責審尋においては，破産者にも発言が求められる場合もありますが，よほどがない限り基本的には，住所や氏名の変更がないかどうかを問われるくらいで，それほど詳細な発言が求められるわけではありません。
よほど問題がある事案でない限りは，５分程度で終わりになります。
裁判所から免責許可決定が代理人弁護士の事務所に届きます
免責審尋から概ね１週間程度で，裁判所によって免責の許可または不許可の決定がなされます。免責が許可され，その決定が確定すると，債務の支払義務が免除されることが確定します。 免責許可の確定は，決定後２週間ほどが経過するとに官報公告されます。そこからさらに２週間で確定します。免責審尋から確定までは概ね１か月程度となります。
なお，免責が不許可となった場合には，申立てをした地方裁判所を管轄する高等裁判所に対して異議申立て（即時抗告）をすることができます。また，債権者のほうから，免責許可決定に対して即時抗告が可能です。しかしよほどのことがなければ、債権者のほうから、免責許可決定に対しての異議はでないものと思われますがないわけではありません。
裁判所から通知はありませんが、「一定」の期間が経過すれば確定する
これで自己破産手続きは終了します。免責許可決定がなされても,債権者のほうから，免責許可決定に対して即時抗告が可能である以上「一定」の期間を置くことで確定します。
自己破産 ｜ 少額管財 手続きの流れ
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「資料請求」をお受けしますと、「法律事務所ロイヤーズロイヤーズのご案内に加え、テレビでも紹介された債務整理の方法の弁護士池田治著による本をもれなく贈呈します。またすぐに債務整理が開始できるための資料も併せてご郵送しています。なおご同居の方に法律事務所にご相談されていることを知られないように、送り主名は「LOW.6161」にしています。指定があれば郵便局留めも可能です。
▼ 無料相談
解決へ向けた法的なアドバイスを行います。
お住まいの場所などの都合で、当事務所に来られない方のために、法律事務所ロイヤーズロイヤーズでは、弁護士が全国の建設センターの講師として出張するときに相談を実施しております。債務整理のご相談は、無料です。まずは一人で悩まず直接弁護士に借金に関するお悩みや不安などを相談してみてください.
また平日１０時から５時までの間はスカイプ掲示板から相談可能です。
■法律事務所ロイヤーズロイヤーズでは何よりも生活収支のバランスを重視します。受任した月から、少なくても３か月間は生活収支表（家計簿）を書いていただき、将来いくら返済のために捻出可能かを見極めます。
▼ ご依頼 ■入金いただいたご報告は、確認時にメールまたはお文書で通知
ご依頼後に各業者へ受任通知を発送し、ご依頼者さまへの督促を止めます。
この時点で債務整理の方針（任意整理・個人再生・自己破産）は決めません。決まるのは債権調査と生活状況が明確になってからです。ただし当初から破産しか解決はなく、しかも管財事件になることが予めはっきりしている場合は、破産申し立て時に予納金として原則２０万円、また財産が高額になる場合は破産管財人に費用が発生しますのでその分を用意する必要があります。法律事務所ロイヤーズロイヤーズは、準備できない予納金も含め、その費用が準備できるように積み立てるなどアドバイスしますので心配せずありのままご相談ください。
依頼をいただいた当日（時間帯により翌日）に受任通知（弁護士が「あなた」の代理人となりましたという通知。介入通知ではありません）を各貸金業者へ発送し，取立・返済をストップさせます。
この時点で債務整理の方針（任意整理・個人再生・自己破産）は決めません。決まるのは債権調査と生活状況が明確になってからです。その間はおよそ任意整理が可能な範囲(または自己破産か個人再生）で毎月ご入金いただく金額(実行金）と実行日を決めます。本決まりは債権調査・生活状況の調査が終わってからです。
▼ 債権調査・生活状況等の確認 ■利息制限法の上限金利への引き直し計算
自動車や高額な財産等一定の財産がある場合には，同時廃止事件ではなく，管財事件として扱われることになるため，事前に，財産関係は詳細に調査することになります。
法律事務所ロイヤーズロイヤーズが、貸金業者に受任したことを通知するとともに，ご依頼者様が最初にいつ借りたのか、金利の利率は何％で契約したのか債務の元金残高，遅延損害金を確定するための書類を作成し，貸金業者に送付します。また、「いくら借りて」「いくら返している」のか，「取引履歴」を開示させます。
貸金業者から開示された取引履歴をもとに，上限金利（１５～２０％）に基づく引き直し計算を行い，借金の額を確定します（貸金業者から取引履歴が開示されるまでに受任から約１～３ヵ月かかります）。
過払い金が発生している場合には，貸金業者に過払い金の返還請求ができます。
この時点で、自己破産が妥当かどうか検討します。この間、家計簿を毎月つけていないご依頼者様にはご負担になるかと思いますが、収入と支出を月ごとに記帳してもらいます。
債権調査によって, 借金がいくらなのかが確定します。そしてご依頼者様の生活状況にあった解決のために方針を提案します。この時点で実行日・実行金を再度見直し確定します。この時点までに就職が決まらず収入がない場合でも、猶予期間として１か月、あるいは２か月先に方針を決める場合があります。任意整理が困難でも再生手続きの要件を満たしてないか, 再生手続きが困難な場合は破産しかないかなどを検討して方針を決めます。就職も決まらない場合とか、就職していても返済するためのお金が全くないのか、そういった財産関係の調査後、現金として２０万円もない場合は「同時廃止」を目標に手続きを進めていきます。また併せて免責不許可事由といって、ギャンブルなどの遊興費のための借金ということになれば、免責不許可事由に該当するため、自己破産を申し立てても借金を少しずつ返済していくことになります。裁判所の裁量によって、免責をになる場合もあるのですが、免責不許可事由があるのにないと嘘をついてしまい、後からばれると裁量免責もうけられなくなります。ですからこの時期に、正直に会計簿を付けて, 過去に作った借金のいきさつ等を弁護士に話をしていただくことが大切です。
自己破産を行うためには，まずは，破産手続開始・免責許可の申立書を作成しなければなりません。この申立書には，収支に関する資料，資産に関する資料，家計などを添付する必要があります。裁判所では家計の状況を重視します。また借金ができたいきさつについても、正直に陳述書を作成することが大事です。
弁護士が裁判所に破産の申立書を提出し、受理されると、その場で裁判官が弁護士と面接を行います（即日面接）。即日面接は弁護士が出席し、ご依頼者は出頭することはありません。 管轄の地方裁判所に自己破産の申立書を提出して，自己破産の申し立てを行います。申立書には，手数料（収入印紙で納付），郵券（郵便切手）を添付します。
申立書が受理された後，官報広告費を予納することになります。予納金は弁護料とは異なり,別途申立には必要となるお金ですからあらかじめ準備が必要です。
即日面接は、東京地方裁判所本庁運用があります。
これは，自己破産の申立書を提出する際（または提出後３日以内）に，裁判官と代理人弁護士とがあらかじめ面接を行い，事件の内容の説明をするというものです。
同時廃止となるのか少額管財になるのかは，この即日面接によって決められることになります。
自己破産の申立後，破産手続開始原因があるのかどうか，同時廃止事件とすべきかどうか等について調査するため，裁判所において，破産者審尋が行われる場合があります。
破産者審尋においては，裁判官が直接破産者自身に対する質問等を行ないます。
弁護士が代理人にとなっている場合には，よほどの問題がある場合を除いて，基本的にこの破産者審尋は行われません。
自己破産の申立後，破産手続開始原因があるのかどうか等について調査するために，裁判所において，破産者審尋が行われる場合があります。
破産者審尋においては，裁判官によって，破産者自身に対する質問等が行われます。
※弁護士が代理人にとなっている場合には，基本的にこの破産者審尋は行われません。
以前は「破産宣告」と呼ばれていました。東京地裁本庁においては，弁護士が代理人となっている場合には，即日面接をした日の属する週の翌週の水曜日午後５時付で，破産手続開始決定裁判所から出されます。この時に管財人が決定します。
裁判所から誰が破産管財人に選任されたかについて連絡がきます。そして，その破産管財人に申立書の副本等を送付します。破産管財人にこちら側から連絡をして，面接のための打ち合わせの日程を調整します。 ※通常は，破産手続開始決定後すみやかに打ち合わせをすることになるのですが，東京地方裁判所本庁においては，原則として，申立てから破産手続開始決定までの間に打ち合わせすることが求められています。
管財人面接では，借金の内容・時期・理由，収支・財産の内容，免責の問題点等の審問があり，問題がなければ３０分程度で終了します。 免責不許可事由がある場合は,虚偽があると後から裁判所で嘘がわかると、裁量免責が得られない場合があります。よほど注意して正直にお答えいただかなければなりません。
裁判所にお金を納める
破産管財人は，選任後，すみやかに破産管財人名義の専用預金口座を作成します。破産管財人から、その口座に予納金を振り込むよう連絡があります。東京地方裁判所では，引継予納金は，原則として２０万円です。
２０万円一括が準備できない場合は、東京地方裁判所本庁では，引継予納金の分割払いが認められています。分割払いの金額は，月額５万円ずつです。分割払いを希望する場合は，即日面接または破産者審尋で裁判所に伝えておく必要があります。申し立てる裁判所に予め聞いておくことをお勧めします。
即日面接の１～２週間後に，予め日程を調整した日に管財人の事務所等において，管財人面接が行われます。 ※管財人面接には，弁護士が同伴します。必ず，ご依頼者の方が出頭する必要があります。
なお，管財人面接では，申立書の記載に沿って質問を受けます。申立書に記載された，債務，資産，家計の状況などの確認がなされます。不足書類があれば，提出を求められます。
また，免責不許可事由があるか，あるとして裁量免責を与えてよいかを判断するために破産管財人から免責不許可事由にかかわる借金の内容・時期・理由等の審問があり事項の聴取などが行われます。，問題がなければ３０分程度で終了します。
ここで虚偽の回答をした場合には，後日，裁判所に虚偽がわかると裁量免責がが許可されなくなることがありますので，注意してください。何事も正直にです。
破産管財人は，破産手続開始決定後，すみやかに管財業務に取り掛からなければならないとされています。財産があれば換価処分です。破産管財人が財産を調査し管理します。同時に免責不許可事由等の調査を行います。破産管財人との面接もその一環です。申立人は破産管財人の調査等に関して協力義務が課せられています。この調査に協力しない場合は免責不許可事由になる場合がありますので、積極的に協力する姿勢が大切です。
裁判所において，裁判官・破産管財人等とともに債権者集会が開催。
《 債権者集会 》
破産手続きにおいては、途中か最後に債権者集会が開催されます。破産管財人の任務終了計算報告集会という期日に当たります。
破産管財人は,財産状況報告集会,債権調査,破産手続き廃止の意見聴取集会をまとめてこの日に行います。
この債権者集会には，債権者も出頭可能です。ただし，金融機関が債権者である場合には，出頭することはほとんどありません。
債権者集会においては，破産管財人による管財業務の報告が行われ、配当する財産に問題が特になければ，破産手続は異時廃止によって終結します。なお，配当がある場合には，別途配当期日が指定されますが，この配当期日には破産者は出頭する必要はありません。また必要となれば財産または免責調査等の続行の期日が設けられ，その日に債権者集会が行われることになります。
《免責審尋》
債権者集会が終結した場合，引き続いて免責審尋が行われます。免責審尋においては，破産管財人から免責を与えてよいかどうかについての意見が述べられます。
この債権者集会・免責審尋においては，破産者にも発言が求められる場合もありますが，難しい質問はありません。詳細な発言が求められるわけではないので心配はございません。 なお，免責を許可することに異議のある債権者が出席しない限り債権者集会は５～１０分程度で終了します。
免責審尋には，債権者も出頭可能ですが，債権者が免責審尋期日に出頭するということはほとんどありません。
免責審尋においては，破産者にも発言が求められる場合もありますが，よほどがない限り基本的には，住所や氏名の変更がないかどうかを問われるくらいで，それほど詳細な発言が求められるわけではありません。
よほど問題がある事案でない限りは，５～１０分程度で終わりになります。
裁判所から免責許可決定が代理人弁護士の事務所に届きます
免責審尋からおよそ１週間程度で，裁判所によって免責の許可または不許可の決定がなされます。免責が許可され，その決定が確定すると，債務の支払義務が免除されることが確定します。 免責許可の確定は，決定後２週間ほどが経過するとに官報公告されます。そこからさらに２週間で確定します。免責審尋から確定まではおよそ１か月程度となります。
なお，免責が不許可となった場合には，申立てをした地方裁判所を管轄する高等裁判所に対して異議申立て（即時抗告）をすることができます。また，債権者のほうから，免責許可決定に対して即時抗告が可能です。しかしよほどのことがなければ、債権者のほうから、免責許可決定に対しての異議はでないものと思われます。
裁判所から通知はありませんが、一定の期間が経過すれば確定する
これで自己破産手続きは終了します。免責許可決定がなされても,債権者のほうから，免責許可決定に対して即時抗告が可能である以上「一定の期間」をおくことで確定します。
任意整理｜男性32歳・美容師・6件280万円
車やバイクの購入で借金が増え、返済額が膨らんでいく中、美容師として店を任されるようになり「これから返済も楽になる」と思った矢先、コロナ禍で収入が激減。
大学の学費のために借りた債権者からは裁判を起こされ、限界を感じてロイヤーズロイヤーズに相談しました。
毎月の返済金を用意するのが精いっぱいで、支払えない月もありましたが、すべての債権者と和解が成立。
弁護士から完済までの明確なスケジュールを提示され、「早く終わらせたい」という気持ちが芽生え、返済額を途中から増額。
それ以降は一度も遅れずに返済し、予定通りに完済できました。
各債権者への支払いや遅延時の対応も弁護士が行ってくれた安心感があり、仕事に集中できました。
給料日には真っ先に事務所へ振り込む習慣が身につき、ムダな出費を抑え、計画的なお金の使い方ができるように。
今では事業主としてのスタートラインに立てた実感があります。
任意整理｜女性 42歳・デザイン業・7件・総額230万円
以前20代のころに、借入が進んでしまい自己破産を経験しています。その後、震災後の給与の減額と父親の病気のため生活費が不足してしまい、借りてしまったのがきっかけでした。
父の病気が重く、母は看病のために働きに行くことができず、両親は自分が借金をして生活費を工面していることはわかっていましたが、どうにもなりませんでした。裁判所から訴状が届くようになり、司法書士の先生に依頼しましたが、どうしても毎月の支払いができず滞納してしまい、辞任されてしまいました。
法律事務所ロイヤーズロイヤーズでは、前の先生より毎月の金額は低い設定だったので「これなら払える」と思ったのですが、思いがけない出費が多く、また払えずにいたところ、自己破産を勧められたこともありました。
ですが、ちょうどデザイン関係の仕事に就くことができたので、債務整理の方針を任意整理にしてもらい、再び和解交渉をしてもらいました。しかしその間に父が亡くなり、せっかく和解してもらったのに2回返済が遅れてしまい、損害金利がついてしまうため、放置すると借金が膨らんでいくと説明を受けました。
やはり自己破産に切り替えるべきだと言われましたが、過去に破産した経験があるため、もう一度申立てることには躊躇がありました。そこで「もう一度だけチャンスが欲しい」とお願いして、再和解交渉を依頼しました。結局、最初の司法書士の先生に依頼してから4度目の再和解交渉です。
それでも粘り強く交渉していただき、長期分割で払っていくことになりました。毎月の返済に遅れたくないと思っても、隔月の支払いになることもありますが、先生が先を見越して毎月の返済金を少なくなるように和解してくれたので、何とか遅れながらも返済が続いています。
遅れるたびに完済日は先延ばしになりますが、今は母と二人暮らしで、完済の日を心待ちにしています。毎月、法律事務所ロイヤーズロイヤーズから届く残高のメールを見るたびに、亡くなった父が気にしていた債務整理のことを仏前に報告しています。
何度もやり直した返済計画ですが、それだけに完済の日を迎えるのが楽しみです。弁護士の先生が「借金整理が終わったらお母さんを温泉に連れていけるといいですね」と言ってくれたことが、その時は夢のように思えましたが、いよいよ現実になるときが目前です。
個人再生手続｜男性47歳・大型ダンプ運転手・8件780万円
要介護の両親、妻、子ども3人と暮らす7人家族。妻は介護のためパート勤務、私は夜間の仕事が減り、月収20万円の月も多く、生活は限界に。
借金の始まりは10数年前、罰金50万円を一括納付するための借入でした。
その後も返済のための借入を繰り返し、気づけば借金は膨らむ一方。
電気屋の友人から「弁護士に相談して早く解決した」と聞き、紹介でロイヤーズロイヤーズに相談。
債務整理のことはよく分からなかったのですが、生活が少しでも楽になればという思いで依頼しました。
弁護士に生活収支を見てもらい、個人再生手続で借金を大幅に減額できると提案されました。
毎月の支払が半分以下になり、借金がすべてなくなるという説明に、希望が見えました。
手続きの進行に合わせて丁寧な説明と返済管理があり、安心して任せることができました。
今思えば、債務整理をしなければ、家族を守れなかったと思います。
収入20万円で7人家族、借金が1000万円近くあった私にとって、債務整理は人生を立て直す唯一の道でした。
紹介してくれた友人にも、心から感謝しています。
📘 ご依頼者の声（住宅ローン滞納からの再建事例）
個人再生手続・住宅ローン特則を利用｜42歳・男性・会社員・債権者7件・総額600万円
子ども4人を育てながら、借り入れを繰り返すうちに住宅ローンの返済も困難に。
「家だけは守りたい」との思いから個人再生手続を選択しましたが、妻に内緒だったため家計が回らず、入金が滞る事態に。
自己破産の可能性を前に、ようやく妻に相談。家計管理を妻が担うことで、返済計画通りに完済できました。
今では住宅ローンも順調に返済でき、教育費の貯金も可能に。債務整理をきっかけに、夫婦で将来を話し合えるようになりました。
個人再生手続・住宅ローン特則を利用｜48歳・男性・父の会社に勤務・債権者8件・総額900万円
自営業の収入減と家族の支援が望めない状況で、住宅ローンの返済も困難に。
家の売却も考えましたが、個人再生手続を知り相談。清算価値が高く、借金の減額幅は小さかったものの、3年間の返済計画を完了。
妻の協力もあり、家を手放すことなく生活を立て直すことができました。
任意整理｜32歳・男性・美容師・債権者6件・総額280万円
車やバイクの購入で借金が膨らみ、コロナ禍で収入も減少。
債権者からの訴訟通知に追い詰められ、ロイヤーズロイヤーズに相談。
すべての債権者と交渉が成立し、返済計画を明確にしたことで、仕事に集中できるように。
予定通りに完済し、「計画的に返済できる安心感が何より大きかった」と語っています。
コーナー 自己破産
自己破産は、借金の返済が困難な状況において、法的に借金をゼロにする再出発の制度です。
当事務所では、免責不許可事由や資格制限などの複雑な事情にも対応し、生活再建への道を弁護士がしっかりサポートします。
- ✔ 自己破産の生活への影響とは
- ✔ 自己破産の官報掲載とは
- ✔ 考える前に
- ✔ 自己破産概要
- ✔ メリット・デメリット
- ✔ 手続の種類
- ✔ 手続のながれ
- ✔ 報告サービス
- ✔ ボーダーライン
- ✔ 免責不許可事由
- ✔ 非免責債権
- ✔ 資格制限とは
- ✔ 自由制限とは
- ✔ 裁判所に納める費用
- ✔ シニア世代の自己破産
- ✔ 経験しても債務整理はできる
「債務整理ってどんな手続きがあるの？」と感じた方へ。
下のカルタ風メニューから、気になるテーマを選んでみてください。
任意整理・個人再生・自己破産の違いや、相談のタイミングまで、初めての方でも安心して読めるようにまとめています。
【任意整理 全国】任意整理の専門ページはこちら
自己破産の生活への影響とは｜仕事・家族・住居・スマホ・クレジットカードへの影響を弁護士が解説
自己破産をすると仕事・家族・住居・スマホ・クレジットカードなど生活にどのような影響が出るのか不安に感じる方は多いです。このページでは、自己破産後の生活の変化と影響の有無、誤解されやすいポイントを弁護士がわかりやすく解説します
自己破産の官報掲載とは｜家族や職場に知られる可能性と掲載内容を弁護士が解説
自己破産をすると官報に掲載されますが、家族や職場に知られる可能性は極めて低いのが実情です。このページでは、官報に掲載される内容、誰が見るのか、どの程度知られるのかを弁護士がわかりやすく解説します
任意整理の途中で辞任されても大丈夫。やり直しで再スタートできます
弁護士に辞任されてしまった方も、正しい債務整理をやり直すことで借金問題は必ず解決できます。
ロイヤーズロイヤーズでは、弁護士が辞任せず完済まで伴走する「債務整理のやり直し」を実施。
完済日を信用情報回復の起算日にできる仕組みを整え、キャッシュレス時代でも安心して再スタートできる体制を提供しています。
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任意整理・個人再生・自己破産の違いや、相談のタイミングまで、初めての方でも安心して読めるようにまとめています。
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任意整理の途中で辞任されても大丈夫。やり直しで再スタートできます
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ロイヤーズロイヤーズでは、弁護士が辞任せず完済まで伴走する「債務整理のやり直し」を実施。
完済日を信用情報回復の起算日にできる仕組みを整え、キャッシュレス時代でも安心して再スタートできる体制を提供しています。
利息と損害金が増え続ける仕組み｜辞任後の放置リスク
辞任後に相談を先延ばしにすると、利息と遅延損害金が加速し、再和解が困難になる理由を解説。放置リスクと再依頼で失敗しないための重要ポイントをまとめたページです。
任意整理の破綻、裁判・差押え寸前からの逆転。 1年越しの伴走で個人再生へ踏み出し、完済へ向かった記録
司法書士での任意整理が破綻し、16件・総額1300万円の債務を抱えた中学校教員の方。 妻の妊娠・うつ病、本人の精神不調、連絡不能、裁判連続、差押え寸前── それでも弁護士の伴走で個人再生に踏み切り、再スタートを果たした実例です。
▶ 詳細を見る任意整理の再挑戦から破綻、失業・病気・家賃滞納を経て 個人再生へ切り替え、完済ルートに乗った実例
過去に任意整理を完済した経験がありながら、今回は12件・580万円の債務。 片頭痛悪化、失業、家賃滞納、裁判、自己破産準備── それでも弁護士の伴走で個人再生に切り替え、再スタートを果たした記録です。
▶ 詳細を見る任意整理の辞任から4度目の再和解へ。 家族の介護・父の死を乗り越え、任意整理で完済を目指す実例
20代で自己破産を経験し、再び借金230万円。 司法書士の辞任、父の死、生活困窮── それでも諦めず任意整理を選び、4度目の再和解で完済へ向かう実例です。
▶ 詳細を見る任意整理の辞任・妊娠・出産・収入減を乗り越え、 夫の協力で任意整理を完済した実例
妊娠・流産・出産、収入減、司法書士の辞任── 借金を夫に隠したまま任意整理が破綻。 それでも夫に打ち明け、協力を得て5年かけて完済した実例です。
▶ 詳細を見る任意整理の辞任を3度経験。 浪費・自転車操業・裁判連続から、個人再生で再スタートした実例
浪費で680万円の債務、司法書士2回辞任、弁護士にも辞任。 裁判・差押寸前から、個人再生で生活を立て直した実例です。
▶ 詳細を見る任意整理の途中で辞任。 返済管理の違いに驚き、やり直しで前倒し完済した実例
体調不良で返済が滞り辞任。 ロイヤーズロイヤーズの返済管理方式で理解が深まり、 前倒し完済に成功したケースです。
▶ 詳細を見る息子の借金肩代わりで450万円。 司法書士辞任から、個人再生で生活を立て直した実例
息子の生活費・家賃・保証金を肩代わりし続け、 夫名義のカードにも手を出してしまったケース。 個人再生で全てを整理し、再スタートした実例です。
▶ 詳細を見る失職・家賃滞納・再借入で190万円。 辞任からのやり直しで、任意整理を再構築した実例
長年の勤務先が閉店し失職。退職金を使い果たし家賃滞納、 再借入で雪だるま式に増えた借金を、任意整理で立て直したケースです。
▶ 詳細を見る妻の癌治療で借金305万円。 親戚への返済を整理し、任意整理を完遂した実例
妻の治療費と自身の糖尿病悪化で返済不能に。 親戚への返済を整理し、6件一斉完済の計画で立て直したケースです。
▶ 詳細を見るDV・ストーカー被害で辞任。 もう一度やり直した任意整理で完済した実例
DV・ストーカー被害で連絡不能となり辞任。 「何度でもやり直せる」という言葉をきっかけに再依頼し、 前回より低額の返済で完済に至ったケースです。
▶ 詳細を見る司法書士で辞任後、夫に打ち明けて再スタート。 家計収支重視の任意整理で完済した実例
仕事を辞めて返済不能となり辞任。 夫に打ち明けて協力を得て、 月額を抑えた任意整理で完済に至ったケースです。
▶ 詳細を見る2度の辞任危機から、収入に合った任意整理で完済した実例
2つの司法書士事務所で辞任寸前に。 「自己破産しかない」と言われた状況から、 収入に合わせた返済原資で任意整理を完走したケースです。
▶ 詳細を見る自転車操業・利用停止・訴状から、個人再生で生活を立て直した実例
ギャンブル・FX・浪費で630万円。 個人再生の途中で訴状が届くも、 返済原資を半額に調整し完済したケースです。
▶ 詳細を見る住宅ローン特則で家を守り、家族と再出発した個人再生の実例
借入の連鎖で住宅ローンも滞納。 妻に言えず再生が破綻しかけるも、 家族の協力で返済計画どおり完済したケースです。
▶ 詳細を見る自営業の収入減と多重債務から、住宅を守り抜いた個人再生の実例
父の自営業の売上減で借入が増加。 清算価値が高く減額は少なかったが、 家族の協力で3年の返済計画を完遂したケースです。
▶ 詳細を見る16件の多重債務と度重なる辞任危機から、再和解で完済目前まで到達した実例
司法書士・法律事務所の辞任が続き、督促が再開。 16件の債務を一括管理し、数度の再和解を経て 完済まで1年を切ったケースです。
▶ 詳細を見る債務整理のご相談実績
全国対応・辞任しない支援体制で、85%以上の方が完済に向けて前進しています。
残りの方も、収入状況や借入額などの事情に応じて、個人再生や自己破産などの法的手続きや公的支援制度を活用しながら、生活再建に向けた支援を継続しています。
また、任意整理後に再和解交渉を行うことで、完済に至るケースも多く、途中で手続きを変更することなく、最後まで支援を続ける体制が整っています。
「辞任しない」「途中で見放さない」ことが、当事務所の支援方針です。
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📩 債務整理申込フォームへ今すぐ始められる債務整理支援制度（実行金は2か月後から）
家賃・光熱費の滞納、失職、病気などでお困りの方へ。
法律事務所ロイヤーズロイヤーズでは、実行金の支払いを2か月後からにできる支援制度をご用意しています。
- 受任時の実費は 11,000円（特別な場合は 1,000円〜）
- 弁護士費用は完済までの長期分割OK
- 月々の返済額をどこよりも低額に調整可能
「今すぐ債務整理を始めたいけど、お金がない…」という方も、
理由を添えてお申し込みいただければ、すぐに対応可能です。
【制度名】 今すぐ始められる債務整理支援制度（実行金は2か月後から）
【開催期間】 2025年5月1日より継続実施中（終了日未定）
【主催】 法律事務所ロイヤーズロイヤーズ（全国対応）