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📘 よくあるご質問（自己破産の手続きの流れ）

自己破産の手続きはどのように進みますか？

弁護士への相談から始まり、申立て準備→裁判所への申立て→免責審尋→免責決定という流れで進みます。

手続きにはどれくらいの期間がかかりますか？

同時廃止事件であれば3〜6か月程度、管財事件の場合は6か月〜1年程度かかることがあります。

同時廃止事件と管財事件では流れが違いますか？

はい。管財事件では破産管財人が選任され、財産調査や債権者集会などの手続きが追加されます。

免責審尋とは何ですか？

裁判官が本人と面談し、免責を認めるかどうかを判断するための手続きです。通常は短時間で終わります。

手続き中に気をつけるべきことはありますか？

財産の隠匿や虚偽申告は厳禁です。弁護士と連携し、誠実に対応することが免責を得るために重要です。

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実際の体験談で共感し、よくある質問で不安を解消し、用語解説で理解を深めましょう。
自己破産や個人再生を検討する方にも、安心して進められる情報をまとめています。

体験談（債務整理・総合）よくある質問用語解説

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手続きの流れがわかれば、不安はぐっと減ります。

自己破産は、受任から免責決定まで複数のステップを踏んで進みます。
このページでは、同時廃止と管財事件の違いも含めて、手続きの流れや期間の目安をやさしく解説します。

対象読者: 自己破産を検討中で、全体の流れを知りたい方
内容構成: 手続きのステップ／同時廃止と管財事件の違い／期間の目安と注意点
読了メリット: 先の見通しが立ち、安心して準備を始められます

Q. 自己破産の手続きはどのように進みますか？

A. 相談→受任通知→申立準備→裁判所へ申立→審尋→免責決定、という流れが一般的です。

Q. 同時廃止と管財事件で流れは違いますか？

A. はい、管財事件では破産管財人が選任され、財産調査や債権者集会などの手続きが加わります。

Q. 手続きにはどれくらいの期間がかかりますか？

A. 同時廃止事件は3〜6か月程度、管財事件は6か月〜1年程度が目安です。

Q. 手続き中に気をつけることはありますか？

A. 財産や収入の正確な申告、裁判所や弁護士との連絡を怠らないことが大切です。虚偽申告は免責不許可の原因になります。

自己破産の手順｜受任から免責決定まで｜弁護士解説

弁護士の支援で再出発できた体験談

個人再生手続｜男性35歳・会社員・9件680万円

浪費とローンで借金が膨らみ、複数の司法書士・弁護士に依頼するも辞任が続き、4回目の債務整理でロイヤーズロイヤーズに相談。
自己破産を希望していたが、弁護士から「方針は生活状況を見て決める」と提案され、個人再生手続に。
裁判所からの訴状が相次ぐ中、迅速な対応で差押えを回避。
経過利息の説明や、費用の支払い方法なども丁寧に案内され、最終的に返済計画通りに完済。
「最初から弁護士に相談していれば…」と振り返る、深い学びと再生の体験。

個人再生手続｜男性32歳・営業職・10件680万円

ギャンブルや浪費で借金が膨らみ、任意整理・個人再生ともに失敗。
弁護士に辞任され、差押え寸前の状況でロイヤーズロイヤーズに再相談。
経過利息を抑えるための費用支払い方法や、生活改善の指導を受け、生活収支の見直しと意識改革が実現。
弁護士の助言で自分を見つめ直し、返済計画通りに完済。
「弁護士の支援がなければ、今の自分はなかった」と語る、再生の記録。

弁護士だからこそ解決できた債務整理体験談

任意整理｜男性40歳・ライター・7件320万円

体調不良で債務整理途中に辞任され、再びロイヤーズロイヤーズに相談。
前回との違いに戸惑いながらも、弁護士による返済管理の仕組みに納得。
各債権者への返済スケジュールや弁護士費用の扱いも明確で、安心して進めることができた。
収入が少ない月には柔軟な対応もあり、前倒しで完済。
「あの時相談して本当によかった」と実感できた再出発の体験。

個人再生手続｜女性60歳・販売員・9件450万円

息子の度重なる金銭要求で借金が膨らみ、夫に内緒で借入を重ねた末に限界に。
司法書士に相談するも辞任され、個人再生手続の存在を知りロイヤーズロイヤーズへ。
保険の解約返戻金が使えない状況でも、弁護士の判断で最適な手続きを提案。
息子の問題は残るものの、借金問題はすべて解決。
「専門家でなければ無理だった」と語る、人生を立て直すための選択。

自己破産の手続きの流れを、はじめての方にもわかりやすく解説します。

自己破産は、借金の返済が困難になった方が生活を立て直すための法的な制度です。
手続きにはいくつかのステップがあり、流れを知ることで不安を軽減し、準備を整えることができます。
このページでは、弁護士への相談から免責決定までの流れを、同時廃止・管財事件の違いも含めてやさしく解説します。

主なステップ: 相談 → 委任契約 → 書類準備 → 申立て → 審尋 → 免責決定
手続きの種類: 同時廃止 / 管財事件（少額管財含む）
読了メリット: 自己破産の全体像と注意点を把握し、安心して準備ができます

Q. 自己破産の手続きはどこから始まりますか？

A. まずは弁護士に相談し、委任契約を結ぶところから始まります。その後、必要な書類を準備し、裁判所へ申立てを行います。

Q. 手続きにはどれくらいの期間がかかりますか？

A. 通常は3〜4か月程度で免責決定まで進みますが、管財事件の場合は6か月以上かかることもあります。

Q. 同時廃止と管財事件の違いは何ですか？

A. 同時廃止は財産がほとんどない場合に選ばれる簡易な手続きで、管財事件は財産がある場合や免責不許可事由がある場合に選ばれます。

Q. 手続き中に取り立ては止まりますか？

A. 弁護士が受任通知を出した時点で、貸金業者などからの取り立ては原則としてストップします。精神的な負担も軽減されます。

委任契約後、自己破産の方針に従い、概ね６～12ヶ月間かけて費用を積み立てます。
法律事務所ロイヤーズロイヤーズでは、個人の破産に限り、毎月4万円ずつご入金をいただいて費用を積み立てていただいております。
※裁判所に「破産・免責申立書」を提出して、概ね3～4ヶ月程度で終わります。

📘 ご依頼者の声（住宅ローン滞納からの再建事例）

個人再生手続・住宅ローン特則を利用｜42歳・男性・会社員・債権者7件・総額600万円

子ども4人を育てながら、借り入れを繰り返すうちに住宅ローンの返済も困難に。
「家だけは守りたい」との思いから個人再生手続を選択しましたが、妻に内緒だったため家計が回らず、入金が滞る事態に。
自己破産の可能性を前に、ようやく妻に相談。家計管理を妻が担うことで、返済計画通りに完済できました。
今では住宅ローンも順調に返済でき、教育費の貯金も可能に。債務整理をきっかけに、夫婦で将来を話し合えるようになりました。

個人再生手続・住宅ローン特則を利用｜48歳・男性・父の会社に勤務・債権者8件・総額900万円

自営業の収入減と家族の支援が望めない状況で、住宅ローンの返済も困難に。
家の売却も考えましたが、個人再生手続を知り相談。清算価値が高く、借金の減額幅は小さかったものの、3年間の返済計画を完了。
妻の協力もあり、家を手放すことなく生活を立て直すことができました。

任意整理｜32歳・男性・美容師・債権者6件・総額280万円

車やバイクの購入で借金が膨らみ、コロナ禍で収入も減少。
債権者からの訴訟通知に追い詰められ、ロイヤーズロイヤーズに相談。
すべての債権者と交渉が成立し、返済計画を明確にしたことで、仕事に集中できるように。
予定通りに完済し、「計画的に返済できる安心感が何より大きかった」と語っています。

任意整理｜女性 42歳・デザイン業・7件・総額230万円

以前20代のころに、借入が進んでしまい自己破産を経験しています。その後、震災後の給与の減額と父親の病気のため生活費が不足してしまい、借りてしまったのがきっかけでした。

父の病気が重く、母は看病のために働きに行くことができず、両親は自分が借金をして生活費を工面していることはわかっていましたが、どうにもなりませんでした。裁判所から訴状が届くようになり、司法書士の先生に依頼しましたが、どうしても毎月の支払いができず滞納してしまい、辞任されてしまいました。

法律事務所ロイヤーズロイヤーズでは、前の先生より毎月の金額は低い設定だったので「これなら払える」と思ったのですが、思いがけない出費が多く、また払えずにいたところ、自己破産を勧められたこともありました。

ですが、ちょうどデザイン関係の仕事に就くことができたので、債務整理の方針を任意整理にしてもらい、再び和解交渉をしてもらいました。しかしその間に父が亡くなり、せっかく和解してもらったのに2回返済が遅れてしまい、損害金利がついてしまうため、放置すると借金が膨らんでいくと説明を受けました。

やはり自己破産に切り替えるべきだと言われましたが、過去に破産した経験があるため、もう一度申立てることには躊躇がありました。そこで「もう一度だけチャンスが欲しい」とお願いして、再和解交渉を依頼しました。結局、最初の司法書士の先生に依頼してから4度目の再和解交渉です。

それでも粘り強く交渉していただき、長期分割で払っていくことになりました。毎月の返済に遅れたくないと思っても、隔月の支払いになることもありますが、先生が先を見越して毎月の返済金を少なくなるように和解してくれたので、何とか遅れながらも返済が続いています。

遅れるたびに完済日は先延ばしになりますが、今は母と二人暮らしで、完済の日を心待ちにしています。毎月、法律事務所ロイヤーズロイヤーズから届く残高のメールを見るたびに、亡くなった父が気にしていた債務整理のことを仏前に報告しています。

何度もやり直した返済計画ですが、それだけに完済の日を迎えるのが楽しみです。弁護士の先生が「借金整理が終わったらお母さんを温泉に連れていけるといいですね」と言ってくれたことが、その時は夢のように思えましたが、いよいよ現実になるときが目前です。

自己破産スケジュール（イメージ）

自己破産　スケジュール/受任後　６~１２ヶ月間は破産費用の積立期間です。この期間に債権調査も行われます。積立後、裁判所に対して自己破産・免責の申立てをします。裁判所の審査期間は３~４ヶ月くらいです。申立てから裁判所の審査期間を経て、免責決定確定して破産手続きが終わります。ここで債務整理は終了します。受任してから破産・免責の決定確定が終わるまでのスケジュールのイメージです。

図をクリックすると拡大してご覧いただけけます。

自己破産　/　同時廃止　手続きの流れ

任意整理｜男性32歳・美容師・6件280万円

車やバイクの購入で借金が増え、返済額が膨らんでいく中、美容師として店を任されるようになり「これから返済も楽になる」と思った矢先、コロナ禍で収入が激減。
大学の学費のために借りた債権者からは裁判を起こされ、限界を感じてロイヤーズロイヤーズに相談しました。
毎月の返済金を用意するのが精いっぱいで、支払えない月もありましたが、すべての債権者と和解が成立。
弁護士から完済までの明確なスケジュールを提示され、「早く終わらせたい」という気持ちが芽生え、返済額を途中から増額。
それ以降は一度も遅れずに返済し、予定通りに完済できました。
各債権者への支払いや遅延時の対応も弁護士が行ってくれた安心感があり、仕事に集中できました。
給料日には真っ先に事務所へ振り込む習慣が身につき、ムダな出費を抑え、計画的なお金の使い方ができるように。
今では事業主としてのスタートラインに立てた実感があります。

▼　資料請求　

▼　資料請求　■弁護士から解決策の提案をさせていただきます

まずはWebから「資料請求」をいただくか、お電話かメールにてお問合せください。

「資料請求」をお受けしますと、「法律事務所ロイヤーズロイヤーズのご案内に加え、テレビでも紹介された債務整理の方法の弁護士池田治著による本をもれなく贈呈します。またすぐに債務整理が開始できるための資料も併せてご郵送しています。なおご同居の方に法律事務所にご相談されていることを知られないように、送り主名は「LAW.6161」にしています。指定があれば郵便局留めも可能です。

▼　無料相談

弁護士による面談を行います。
解決へ向けた法的なアドバイスを行います。

お住まいの場所などの都合で、当事務所に来られない方のために、法律事務所ロイヤーズロイヤーズでは、弁護士が全国の建設センターの講師として出張するときに相談を実施しております。債務整理のご相談は、無料です。まずは一人で悩まず直接弁護士に借金に関するお悩みや不安などを相談してみてください.
　また平日１０時から５時までの間はスカイプ掲示板から相談可能です。
■法律事務所ロイヤーズロイヤーズでは何よりも生活収支のバランスを重視します。受任した月から、少なくても３か月間は生活収支表（家計簿）を書いていただき、将来いくら返済のために捻出可能かを見極めます。

▼　ご依頼

▼　ご依頼　■入金いただいたご報告は、確認時にメールまたはお文書で通知

ご契約の手続きを行います。
ご依頼後に各業者へ受任通知を発送し、ご依頼者さまへの督促を止めます。
この時点で債務整理の方針（任意整理・個人再生・自己破産）は決めません。決まるのは債権調査と生活状況が明確になってからです。

依頼をいただいた当日（時間帯により翌日）に受任通知（弁護士が「あなた」の代理人となりましたという通知。介入通知ではありません）を各貸金業者へ発送し，取立・返済をストップさせます。
この時点で債務整理の方針（任意整理・個人再生・自己破産）は決めません。決まるのは債権調査と生活状況が明確になってからです。その間はおよそ任意整理が可能な範囲(または自己破産か個人再生）で毎月ご入金いただく金額(実行金）と実行日を決めます。本決まりは債権調査・生活状況の調査が終わってからです。

▼　債権調査・生活状況等の確認

▼　債権調査・生活状況等の確認　■利息制限法の上限金利への引き直し計算

借金が今現在いくらなのかを確定するため調査を開始します。およそ調査には１か月から３か月程度が必要になります。この間に，返済がストップします。ご依頼者様の生活状況から今後の返済に充てることができる金額を決定します。上記債権調査と並行して，資産状況や家計状況を調査します。これらの調査のために，ご依頼者の方には，資産に関する書類や家計簿を提出していただくことになります。

自動車や高額な財産等一定の財産がある場合には，同時廃止事件ではなく，管財事件として扱われることになるため，事前に，財産関係は詳細に調査することになります。

法律事務所ロイヤーズロイヤーズが、貸金業者に受任したことを通知するとともに，ご依頼者様が最初にいつ借りたのか、金利の利率は何％で契約したのか債務の元金残高，遅延損害金を確定するための書類を作成し，貸金業者に送付します。また、「いくら借りて」「いくら返している」のか，「取引履歴」を開示させます。
貸金業者から開示された取引履歴をもとに，上限金利（１５～２０％）に基づく引き直し計算を行い，借金の額を確定します（貸金業者から取引履歴が開示されるまでに受任から約１～３ヵ月かかります）。
過払い金が発生している場合には，貸金業者に過払い金の返還請求ができます。

この時点で、自己破産が妥当かどうか検討します。この間、家計簿を毎月つけていないご依頼者様にはご負担になるかと思いますが、収入と支出を月ごとに記帳してもらいます。

▼　方針の確定

債権調査によって, 借金がいくらなのかが確定します。そしてご依頼者様の生活状況にあった解決のために方針を提案します。この時点で実行日・実行金を再度見直し確定します。この時点までに就職が決まらず収入がない場合でも、猶予期間として１か月、あるいは２か月先に方針を決める場合があります。任意整理が困難でも再生手続きの要件を満たしてないか, 再生手続きが困難な場合は破産しかないかなどを検討して方針を決めます。就職も決まらない場合とか、就職していても返済するためのお金が全くないのか、そういった財産関係の調査後、現金として２０万円もない場合は「同時廃止」を目標に手続きを進めていきます。また併せて免責不許可事由といって、ギャンブルなどの遊興費のための借金ということになれば、免責不許可事由に該当するため、自己破産を申し立てても借金を少しずつ返済していくことになります。裁判所の裁量によって、免責をになる場合もあるのですが、免責不許可事由があるのにないと嘘をついてしまい、後からばれると裁量免責もうけられなくなります。ですからこの時期に、正直に会計簿を付けて, 過去に作った借金のいきさつ等を弁護士に話をしていただくことが大切です。

▼　申立書類の準備

自己破産を行うためには，まずは，破産手続開始・免責許可の申立書を作成しなければなりません。この申立書には，収支に関する資料，資産に関する資料，家計などを添付する必要があります。裁判所では家計の状況を重視します。また借金ができたいきさつについても、正直に陳述書を作成することが大事です。

▼　裁判所へ申立・即日面接

弁護士が裁判所に破産の申立書を提出し、受理されると、その場で裁判官が弁護士と面接を行います（即日面接）。即日面接は弁護士が出席し、ご依頼者は出頭することはありません。管轄の地方裁判所に自己破産の申立書を提出して，自己破産の申し立てを行います。申立書には，手数料（収入印紙で納付），郵券（郵便切手）を添付します。
申立書が受理された後，官報広告費を予納することになります。予納金は弁護料とは異なり,別途申立には必要となるお金ですからあらかじめ準備が必要です。
即日面接は、東京地方裁判所本庁運用があります。
これは，自己破産の申立書を提出する際（または提出後３日以内）に，裁判官と代理人弁護士とがあらかじめ面接を行い，事件の内容の説明をするというものです。
同時廃止となるのか少額管財になるのかは，この即日面接によって決められることになります。

自己破産の申立後，破産手続開始原因があるのかどうか，同時廃止事件とすべきかどうか等について調査するため，裁判所において，破産者審尋が行われる場合があります。
破産者審尋においては，裁判官が直接破産者自身に対する質問等を行ないます。
弁護士が代理人にとなっている場合には，よほどの問題がある場合を除いて，基本的にこの破産者審尋は行われません。

▼　破産手続開始決定｜同時廃止決定

以前は「破産宣告」と呼ばれていました。即日面接の当日に,「破産手続開始決定・同時廃止決定」が裁判所から出されます。このときに免責審尋期日（裁判官が債務者本人と直接面接し、申立書に記載のある内容について質問することになる日）を決めます。東京地裁本庁においては，弁護士が代理人となっている場合には，即日面接をした日の属する週の翌週の水曜日午後５時付で，破産手続開始決定がなされることになっています。
また，同時廃止事件の場合には，上記の破産手続開始決定と同時に，破産手続廃止決定もなされることになります。廃止決定とは，配当すべき財産がないために破産手続を終了させるという決定です。
破産手続開始と同時に廃止となるため，同時廃止決定と呼ばれることもあります。

▼　免責審尋

裁判官と面接を行います。

同時廃止事件においては，最後に，裁判所において免責審尋が開催されます。免責審尋には，債権者も出頭可能ですが，債権者が免責審尋期日に出頭するということはほとんどありません。
免責審尋においては，破産者にも発言が求められる場合もありますが，よほどがない限り基本的には，住所や氏名の変更がないかどうかを問われるくらいで，それほど詳細な発言が求められるわけではありません。
よほど問題がある事案でない限りは，５分程度で終わりになります。

▼　免責許可・不許可決定　免責審尋の約１週間後くらいです

裁判所から免責許可決定が代理人弁護士の事務所に届きます

免責審尋から概ね１週間程度で，裁判所によって免責の許可または不許可の決定がなされます。免責が許可され，その決定が確定すると，債務の支払義務が免除されることが確定します。免責許可の確定は，決定後２週間ほどが経過するとに官報公告されます。そこからさらに２週間で確定します。免責審尋から確定までは概ね１か月程度となります。
なお，免責が不許可となった場合には，申立てをした地方裁判所を管轄する高等裁判所に対して異議申立て（即時抗告）をすることができます。また，債権者のほうから，免責許可決定に対して即時抗告が可能です。しかしよほどのことがなければ、債権者のほうから、免責許可決定に対しての異議はでないものと思われますがないわけではありません。

▼　免責許可決定確定　免責許可決定１ヶ月を経過

裁判所から通知はありませんが、「一定」の期間が経過すれば確定する

これで自己破産手続きは終了します。免責許可決定がなされても,債権者のほうから，免責許可決定に対して即時抗告が可能である以上「一定」の期間を置くことで確定します。

弁護士辞任や債務整理に悩んだ方の体験談

債務整理の過程で弁護士の辞任や体調不良など、想定外の困難に直面した方々の体験談をご紹介します。
同じような悩みを抱える方の参考になれば幸いです。

体験談：弁護士辞任後の混乱から再生手続きで立て直した話

男性（44歳・中学校教員）　2025年10月10日

任意整理後、自分で各債権者に振込をしていましたが、受任外の債権回収会社への送金が遅れ、やりくりがつかなくなりました。教職員の信用組合からの借入もあり、任意整理を継続したいと考えていましたが、負債総額が1300万円と多額で、返済が追いつかずに困っていました。

妻が出産後にうつ病を患い、借金のことは言い出せず、個人再生手続を勧められても実行金の確保ができずに学校も休職。弁護士とも連絡が取れなくなっていたところ、教頭先生を通じて連絡が入り、ようやく法律事務所ロイヤーズロイヤーズに再連絡しました。

その直後、自宅に訴状が届き、ようやく債務整理と向き合う決意が固まりました。給料の差押え寸前で個人再生手続の開始決定が出され、そこからは毎月の実行金を給料日に真っ先に振り込むように。弁護士からの「先生、今まで頑張ってきたんだから、これからも大丈夫」という言葉に背中を押され、完済までたどり着くことができました。

体験談：再び増えた借金と向き合い、再生手続で完済した話

女性（48歳・看護師）　2025年10月10日

過去に任意整理を経験し完済していたため、債務整理への抵抗はありませんでしたが、今回は借金が580万円と多く、自己破産の不安もありました。督促が続き、法律事務所ロイヤーズロイヤーズに相談。

安定した収入があることから、家計管理を徹底するよう指導を受け、任意整理を希望しましたが、弁護士からは個人再生手続を勧められました。官報掲載や親に知られる不安から任意整理を選択し、長期分割で和解。

しかし、片頭痛の悪化で勤務が困難になり、返済が遅れがちに。実家に戻ることもできず、彼氏の家に身を寄せることに。弁護士に正直に状況を話すと、支払いの猶予や診断書の提出など柔軟に対応してもらえました。

夜勤専門の職場が見つかり、安定収入を得られるようになってからは、個人再生手続に切り替え。必要書類の明示や密な連絡により、スムーズに申立てが完了し、返済管理も一本化。目標を持って残高を確認しながら、無事に完済できました。

個人再生手続｜男性47歳・大型ダンプ運転手・8件780万円

要介護の両親、妻、子ども3人と暮らす7人家族。妻は介護のためパート勤務、私は夜間の仕事が減り、月収20万円の月も多く、生活は限界に。
借金の始まりは10数年前、罰金50万円を一括納付するための借入でした。
その後も返済のための借入を繰り返し、気づけば借金は膨らむ一方。
電気屋の友人から「弁護士に相談して早く解決した」と聞き、紹介でロイヤーズロイヤーズに相談。
債務整理のことはよく分からなかったのですが、生活が少しでも楽になればという思いで依頼しました。
弁護士に生活収支を見てもらい、個人再生手続で借金を大幅に減額できると提案されました。
毎月の支払が半分以下になり、借金がすべてなくなるという説明に、希望が見えました。
手続きの進行に合わせて丁寧な説明と返済管理があり、安心して任せることができました。
今思えば、債務整理をしなければ、家族を守れなかったと思います。
収入20万円で7人家族、借金が1000万円近くあった私にとって、債務整理は人生を立て直す唯一の道でした。
紹介してくれた友人にも、心から感謝しています。