債務整理についてもっと詳しく知りたい方は、
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📘 よくあるご質問（返済の遅れと対処法）
任意整理後に返済が遅れたらどうなりますか？
和解条件に違反すると、一括請求や法的手続きに進まれる可能性があります。早めの対応が重要です。
1回だけの遅れでも問題になりますか？
1回の遅れでも懈怠約款により一括請求の対象となることがあります。すぐに弁護士に相談しましょう。
返済が遅れそうなときはどうすればいいですか？
事前に弁護士へ連絡することで、再和解や支払日の調整など柔軟な対応が可能になる場合があります。
弁護士が辞任することはありますか？
連絡が取れない状態や長期の滞納が続くと、辞任となる可能性があります。こまめな連絡が大切です。
再和解で立て直すことはできますか？
はい。誠実な対応があれば、再和解によって返済計画を立て直し、完済を目指すことが可能です。
返済ができなくなったとき、どうすればいい？
任意整理後に返済が難しくなった場合、差押えや一括請求、裁判などのリスクが生じることがあります。
でも、早めの相談と適切な対応で、再スタートの道は開けます。
このページでは、滞納時のリスクと対処法をわかりやすく解説します。
- 対象読者: 支払いが厳しくなってきた方／滞納してしまった方
- 内容構成: 差押えの流れ／裁判や一括請求の可能性／再和解や他手続きへの切り替え
- 読了メリット: 「もうダメかも…」が「まだできることがある」に変わります
Q. 滞納するとどうなりますか？
A. 和解書に基づき、一括請求や遅延損害金の発生、最終的には裁判・差押えに発展する可能性があります。
Q. 差押えはどんな流れで行われますか？
A. 債権者が裁判を起こし、勝訴判決を得たうえで、給与や預金などに対して強制執行を行います。
Q. 滞納してしまった場合、どうすればいいですか？
A. すぐに弁護士に相談し、再和解や他の債務整理手続き（個人再生・自己破産）への切り替えを検討しましょう。
Q. ロイヤーズロイヤーズではどんな対応をしてくれますか？
A. 滞納状況の確認、再交渉、差押え回避のための対応、必要に応じた手続き変更など、完済に向けた支援を行います。
結論からいうと、弁護士に相談することが最善策です。
自分でなんとかしようとあがいても、結局債権者都合の和解をくみなおしてしまう結果になったり、債権者数が多い・債務残高が多いなどまだまだ借金が残っているようなときは、、自分一人で悩まず弁護士に相談してください。
弁護士の支援で再出発できた体験談
個人再生手続｜男性35歳・会社員・9件680万円
浪費とローンで借金が膨らみ、複数の司法書士・弁護士に依頼するも辞任が続き、4回目の債務整理でロイヤーズロイヤーズに相談。
自己破産を希望していたが、弁護士から「方針は生活状況を見て決める」と提案され、個人再生手続に。
裁判所からの訴状が相次ぐ中、迅速な対応で差押えを回避。
経過利息の説明や、費用の支払い方法なども丁寧に案内され、最終的に返済計画通りに完済。
「最初から弁護士に相談していれば…」と振り返る、深い学びと再生の体験。
個人再生手続｜男性32歳・営業職・10件680万円
ギャンブルや浪費で借金が膨らみ、任意整理・個人再生ともに失敗。
弁護士に辞任され、差押え寸前の状況でロイヤーズロイヤーズに再相談。
経過利息を抑えるための費用支払い方法や、生活改善の指導を受け、生活収支の見直しと意識改革が実現。
弁護士の助言で自分を見つめ直し、返済計画通りに完済。
「弁護士の支援がなければ、今の自分はなかった」と語る、再生の記録。
弁護士だからこそ解決できた債務整理体験談
任意整理｜男性40歳・ライター・7件320万円
体調不良で債務整理途中に辞任され、再びロイヤーズロイヤーズに相談。
前回との違いに戸惑いながらも、弁護士による返済管理の仕組みに納得。
各債権者への返済スケジュールや弁護士費用の扱いも明確で、安心して進めることができた。
収入が少ない月には柔軟な対応もあり、前倒しで完済。
「あの時相談して本当によかった」と実感できた再出発の体験。
個人再生手続｜女性60歳・販売員・9件450万円
息子の度重なる金銭要求で借金が膨らみ、夫に内緒で借入を重ねた末に限界に。
司法書士に相談するも辞任され、個人再生手続の存在を知りロイヤーズロイヤーズへ。
保険の解約返戻金が使えない状況でも、弁護士の判断で最適な手続きを提案。
息子の問題は残るものの、借金問題はすべて解決。
「専門家でなければ無理だった」と語る、人生を立て直すための選択。
返済管理を自分でやっている場合
和解後に、弁護士（又は司法書士）が代理人を辞任してしまっている場合、返済が遅れてしまうと直接自分に請求がきてしまいます。
やはり基本に立ち返り「返済できなくなった原因が長期的なものなのか、一時的なものなのか 返済能力と併せて考え直す」必要があるということです。
任意整理でも個人再生手続きでも、すでに弁護士が辞任していた場合は、新たに弁護士を探してください。
こちらのページをご覧ください ▶ 債務整理辞任による悩みを解決
返済途中に、返済金が用意できないといった事態は、再度弁護士に依頼して和解しなおすことで、裁判にならずにすみ、完済まで返済を続けて完済できます。裁判になったとしても、将来的に返済が可能であれば裁判上で和解が成立することもあるので、速やかに弁護士に相談しましょう。
ほっておくと裁判所から通知が届き、そのままにしてしまうと判決が出てしまい給料の差押えということにもなり得ます。
返済管理を弁護士にしてもらっている場合
気後れせずに直ちに弁護士に相談する
弁護士からの連絡は、必ず無視せずにむしろ自分の方から、現状を伝える必要があります。そのまま弁護士からの連絡を無視してしまうと裁判になったりします。
弁護士は、どういう理由で返済ができないのか心配しているので必ず連絡を取り、今後のことを相談しましょう。毎月の実行金ができないことで、自己破産になってしまうのではないかなどと思い込まずに、まず相談です。
弁護士に相談することで、弁護士が対処する方法とは【再和解交渉】あるいは【方針変更】
一時的な返済金の遅れの場合は、任意整理の場合、弁護士が再び和解交渉をすることで、完済が可能になります。個人再生手続きであっても、弁護士が債権者に対して個別に連絡を取り、遅れた分を挽回するなどして返済計画の終わりに完済できるようにすることができます。
任意整理の返済途中で返済原資が減少した場合
将来的に今まで払ってきたほどの返済原資が確保できないような場合は、弁護士に相談して方針を個人再生手続に変更するか自己破産に変更する必要があります。司法書士に依頼していた場合は、個人再生手続や自己破産は弁護士に依頼したほうが安心できるので、速やかに弁護士を探しましょう。個人再生手続きの場合は、返済計画の変更もあり得りえるので、自分でもうだめだなどとあきらめずに、すぐに弁護士に相談しましょう。
初めて債務整理を始める場合は、返済期間に「今月は返済金が用意できない」といったことは誰もが一度や二度はあることなので、少しでも返済原資にゆとりがあるか、ご家族の援助があてになる場合でなければ、初めから弁護士に依頼したほうが安心です。
📘 ご依頼者の声（住宅ローン滞納からの再建事例）
個人再生手続・住宅ローン特則を利用｜42歳・男性・会社員・債権者7件・総額600万円
子ども4人を育てながら、借り入れを繰り返すうちに住宅ローンの返済も困難に。
「家だけは守りたい」との思いから個人再生手続を選択しましたが、妻に内緒だったため家計が回らず、入金が滞る事態に。
自己破産の可能性を前に、ようやく妻に相談。家計管理を妻が担うことで、返済計画通りに完済できました。
今では住宅ローンも順調に返済でき、教育費の貯金も可能に。債務整理をきっかけに、夫婦で将来を話し合えるようになりました。
個人再生手続・住宅ローン特則を利用｜48歳・男性・父の会社に勤務・債権者8件・総額900万円
自営業の収入減と家族の支援が望めない状況で、住宅ローンの返済も困難に。
家の売却も考えましたが、個人再生手続を知り相談。清算価値が高く、借金の減額幅は小さかったものの、3年間の返済計画を完了。
妻の協力もあり、家を手放すことなく生活を立て直すことができました。
任意整理｜32歳・男性・美容師・債権者6件・総額280万円
車やバイクの購入で借金が膨らみ、コロナ禍で収入も減少。
債権者からの訴訟通知に追い詰められ、ロイヤーズロイヤーズに相談。
すべての債権者と交渉が成立し、返済計画を明確にしたことで、仕事に集中できるように。
予定通りに完済し、「計画的に返済できる安心感が何より大きかった」と語っています。
自分で支払いをしている途中で返済ができなくなった場合の対処法もやっぱり債務整理やり直し｜債務整理やり直しだからこそ「今度は弁護士に依頼する」
全ての債権者との和解が終わると、弁護士（または司法書士）が辞任して、あとは自分で返済を続けていかなければならないというケースの場合、既に弁護士が代理人としてついてくれていないわけですから、督促の通知は容赦なく直接自分にくることになります。たいていは、あわてて弁護士を探したり・・ということになります。
ぐづぐづしていると、差押が予想されます。損害金利が加算されてしまって、いままで通りの返済金では任意整理ができない場合があります。和解書に記載のある懈怠約款の条項をよく読んでみましょう。知らないと恐ろしいくらいに損害金が加算されてしまっています。
金融庁の借金金シミュレーターで確認しましょう。借金が想像以上に膨れ上がるのが理解できるはずです。
金融庁の借金シミュレーターのサイトはここをご覧ください。 ▶ 借金シミュレーター
任意整理による和解後の返済期間に「返済が遅れる・返済の見通しが立たない」といったときは速攻弁護士に相談することがベスト｜任意整理にこだわらない
弁護士費用積立に、半年ほど期間を設ける場合があります。その間に借金は損害金がどんどんついていくことになります。その間に弁護士費用ができずに「辞任」されるケースもあります。
また全ての債権者との和解後に弁護士が辞任して自分で返済を開始する場合があります。任意整理は長期の分割払いとなることが多いのですが、長期返済をしている間に、病気になり収入が下がったり、会社の都合や自己都合で基本給が減額になったり、退職したりして、支払いができなくなってしまうことがあります。 そうなると、それまで返済できていたのに返済金が準備できない事態が生じてしまいます。生活経費を節約しても、もともと任意整理によって生活経費を見直しギリギリの生活を強いていたわけですから、返済ができなくなって当たり前です。
つまり、任意整理は完済するまでは気を緩めず不測の事態がなければ完済できますが、そうでなければ自己破産に転ずるリスクは常に 誰にでもあるということになります。
ですが、すでに弁護士が辞任している場合は、今度は自分で債権者に交渉することになります。一度弁護士が和解を組んだ後、返済ができないからといって再度弁護士に依頼するというのもまた費用がかかります。ですが一度躓いたら、個人での交渉は困難ですから、弁護士に依頼することをお勧めします。
任意整理辞任による悩みの解消については こちらのページをご覧ください。 ▶債務整理辞任による悩みを解決
返済滞納時の対処法に関するよくある質問
Q. 任意整理後に1回だけ返済が遅れた場合、どうすればいいですか？
A. すぐに債権者または弁護士に連絡し、支払予定を伝えましょう。早期対応で問題を防げます。
Q. 2回以上滞納するとどうなりますか？
A. 和解書に「期限の利益喪失」の条項がある場合、一括請求や遅延損害金の発生につながります。
Q. 滞納後に再和解はできますか？
A. 債権者の判断によりますが、再和解が可能な場合もあります。ただし条件は厳しくなる傾向があります。
Q. 滞納が続いた場合、自己破産や個人再生も検討すべきですか？
A. はい。返済が困難な場合は、法的整理を含めた選択肢を弁護士と相談することが重要です。
任意整理｜男性32歳・美容師・6件280万円
車やバイクの購入で借金が増え、返済額が膨らんでいく中、美容師として店を任されるようになり「これから返済も楽になる」と思った矢先、コロナ禍で収入が激減。
大学の学費のために借りた債権者からは裁判を起こされ、限界を感じてロイヤーズロイヤーズに相談しました。
毎月の返済金を用意するのが精いっぱいで、支払えない月もありましたが、すべての債権者と和解が成立。
弁護士から完済までの明確なスケジュールを提示され、「早く終わらせたい」という気持ちが芽生え、返済額を途中から増額。
それ以降は一度も遅れずに返済し、予定通りに完済できました。
各債権者への支払いや遅延時の対応も弁護士が行ってくれた安心感があり、仕事に集中できました。
給料日には真っ先に事務所へ振り込む習慣が身につき、ムダな出費を抑え、計画的なお金の使い方ができるように。
今では事業主としてのスタートラインに立てた実感があります。
個人再生手続｜男性47歳・大型ダンプ運転手・8件780万円
要介護の両親、妻、子ども3人と暮らす7人家族。妻は介護のためパート勤務、私は夜間の仕事が減り、月収20万円の月も多く、生活は限界に。
借金の始まりは10数年前、罰金50万円を一括納付するための借入でした。
その後も返済のための借入を繰り返し、気づけば借金は膨らむ一方。
電気屋の友人から「弁護士に相談して早く解決した」と聞き、紹介でロイヤーズロイヤーズに相談。
債務整理のことはよく分からなかったのですが、生活が少しでも楽になればという思いで依頼しました。
弁護士に生活収支を見てもらい、個人再生手続で借金を大幅に減額できると提案されました。
毎月の支払が半分以下になり、借金がすべてなくなるという説明に、希望が見えました。
手続きの進行に合わせて丁寧な説明と返済管理があり、安心して任せることができました。
今思えば、債務整理をしなければ、家族を守れなかったと思います。
収入20万円で7人家族、借金が1000万円近くあった私にとって、債務整理は人生を立て直す唯一の道でした。
紹介してくれた友人にも、心から感謝しています。
消費者金融から13件で約380万円の借金
利息制限法で引き直し計算をした結果、任意整理で解決できそうでしたが、本人の強い希望で自己破産の申立てを行いました。
ですから、今借金がある人は安心してロイヤーズロイヤーズの先生に頼んでみてください。
（30代 女性 任意整理）
消費者金融から17件で約580万円の借金
自営業で収入が安定しなかったために多重債務者に。出資法が29.2％の頃で、和解に応じない債権者もいましたが、最終的に和解成立。毎月の返済額も減り、完済に至りました。
悩んでいるならもう多重債務者だから、早く任意整理するべきです。私のように苦しんでほしくないです。
（30代 男性 任意整理）
債務整理のご相談実績
全国対応・辞任しない支援体制で、85%以上の方が完済に向けて前進しています。
残りの方も、収入状況や借入額などの事情に応じて、個人再生や自己破産などの法的手続きや公的支援制度を活用しながら、生活再建に向けた支援を継続しています。
また、任意整理後に再和解交渉を行うことで、完済に至るケースも多く、途中で手続きを変更することなく、最後まで支援を続ける体制が整っています。
「辞任しない」「途中で見放さない」ことが、当事務所の支援方針です。
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