【25歳・新聞配達／借金総額300万円／自己破産】

相談に来たとき、彼は深くうつむき、声をかけても反応できないほど落ち込んでいました。 自己破産の方針が決まってからは、新聞配達の給料日になると、黄色い布の財布を握りしめて 法律事務所ロイヤーズロイヤーズまで実行金を手渡しに来ていました。

申立て当日、裁判所の長いすで待っている彼は、顔を上げることもできず、 「人生が終わった」と思い込んでいるような、深い絶望の表情をしていました。

その後、彼は東京で生活していましたが、しばらく連絡はありませんでした。 そして──10年後。 彼は突然、事務所を訪ねてきました。今度は相談ではありません。 沖縄の銘菓「ちんすこう」を手に、明るい笑顔で立っていたのです。

誰が、あの時の新聞配達員だと気づけたでしょうか。 彼がポケットから、あの黄色い布の財布を取り出した瞬間、 10年前の依頼者だとわかりました。

彼は当時を振り返り、こう語りました。

山手線に乗っても隣の人と喧嘩になってしまい、 会社でもうまくいかず、本当に何もかもうまくいかなかった。 疲れ果てて沖縄に戻り、ギターを抱えて老人ホームを回って歌を唄った。 そんなある日、NHKの人が来て「みんなの歌」を歌わせてもらえるようになった。 人のために歌うと、みんなが喜んでくれた。 それを続けていたら、人生が開けた。 あの時は挨拶もできなかったので、今日は改めてお礼を言いに来ました。

自己破産しか選べない状況になったとしても、 その理由や背景に、その人の誠実な生き方があれば、 人は必ずどこかで誰かとつながり、 明るい未来へ歩き出すことができる── そう確信できた出来事でした。

今、絶望の中にいる方にこそ、この体験談を読んでほしい。 自己破産は「人生の終わり」ではなく、「再出発の始まり」です。

【35歳・なんでも屋／債務10件・総額500万円】

依頼者は「なんでも屋」として東京で生計を立てていました。 子供の送り迎え、壊れた扉の修理、困りごとの相談など、地域の人から頼られる存在でした。

ある日、被害に遭ったという方から「被害者の会を作りたいので、事務所を借りてサイトで宣伝してほしい」と依頼を受け、 事務所を借りる準備を進めるために300万円を預かりました。

しかし、その被害者の会の代表が弁護士に相談したことで状況が一変します。 「非弁活動だ」と指摘され、300万円の借用書を書かされ、全額返済を求められたのです。

事務所の契約準備も進んでいたため返済は困難で、 100万円、さらに50万円、さらに100万円と、借金が雪だるま式に増えていきました。 仕事も回らなくなり、生活は急速に悪化していきました。

さらに追い打ちをかけるように、子供が生まれたばかりの時期に、妻が切迫流産で救急搬送され入院。 医療費も重なり、返済は完全に不可能な状態に陥りました。

「もう何もかも終わった」と思いながらも、田舎から出てきて東京で必死に働いてきたため、 なんでも屋の仕事をすぐに辞めることもできませんでした。 任意整理で頑張っていましたが、最終的には自己破産を選択することになりました。

しかし、自己破産を契機に彼は人生を深く見つめ直しました。 「このままなんでも屋で終わりたくない」と強く決意し、 新しく会社を立ち上げ、経理の勉強を始め、見違えるほど成長した社長になりました。

自己破産は人生の終わりではなく、 自分の人生をもう一度まっすぐに歩き出すための再出発のスタートラインです。 この体験は、そのことを強く証明しています。

【女性 41歳／会社員（金網製造業）／債務15件・総額500万円】

以前に債務整理をしていましたが、自己破産の申立て直前になって「破産したくない」という理由で前任弁護士を解任し、相談に来られました。 債務件数は15件、負債総額は500万円。前任弁護士に相談した時点では350万円ほどでしたが、申立て準備に時間がかかり、経過利息が大きく膨らんでいました。

破産が適切だと説明したところ、申立て直前になって「車（リース）を返還しなければならない」と知り、生活できないと判断して解任したとのこと。 任意整理は10年などの長期分割ができず、毎月の支払いを増やすしかありません。

この方はようやく現実を理解し、新聞配達と清掃業の掛け持ちで実行金を捻出することに。前任弁護士の説明を聞いていなかったのか、 「リース契約だから車は返還しなくてよい」と誤解していたようです。

債務整理を始めた当初から今のように掛け持ちして働いていれば、ここまで苦労せず任意整理が可能だったと思われます。 さらに法テラスの借金まで増えてしまい、生命保険も解約になることを知らなかったとのこと。 解約返戻金があれば債権者に分配されることを説明し、ようやく「破産は簡単に借金が消える制度ではない」と理解されました。

現在は和解が成立し、任意整理で完済できる見込みです。後がないことを痛感したのか、給料日に真っ先に入金してくれるようになりました。

【男性 38歳／運輸業／債務総額290万円】

毎月の給料は安定しており、子供が二人いても順調に生活できていると思っていました。 しかし家計を管理していた妻が計算が苦手で、夫である債務者が管理することに。 食費や日用品を自分名義のカードで払っていましたが、妻も同じようにカードで購入してしまい、支払い不足から借金が膨らんでいきました。

妻には言えず債務整理を依頼したものの、自己破産と判定され、任意整理を希望したものの毎月の実行金が払えず辞任されてしまいました。 相談時には食費が15万円、日用品が4万円、自動車リースもあり、完全に行き当たりばったりの生活でした。

債務整理を開始し、食品購入は借金であることを理解してもらうためキャリア決済を禁止し、すべて現金生活に。 その結果、食費は15万円→10万円→最終的に5万円近くまで減額。 日用品も1万5千円まで落とすことができました。

家賃と光熱費の滞納が解消するまで3カ月かかりましたが、任意整理可能な範囲に収まりました。 「払えないから自己破産しかない」ではなく、給料日にまず任意整理の実行金を入金し、不足があれば返金するという約束でスタート。

妻に協力を求めるよう促しましたが、家計管理の件で激怒してしまったため言えないとのこと。 火の車だった家計が、徹底した家計収支の報告と領収書の管理により改善。 食費・光熱費・予備費の配分を理解し、収入からまず返済金を確保し、残りで生活するという節約習慣が身につきました。

今では任意整理が順調に進んでいます。

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